Você deve obter uma conta bancária conjunta após se casar?

Os especialistas em casamento e finanças exortam os casais a discutir dinheiro aberta e honestamente antes de dar o nó. A decisão de combinar ou não as finanças após o casamento dependerá de suas necessidades específicas. situação, e existem prós e contras ao combinar suas finanças como recém-casados ​​ou manter separados contas. Mas, resumindo, esses especialistas financeiros concordam que não há uma solução única para todos. Veja como trabalhar com a melhor opção financeira para vocês dois depois de oficializá-la.

Não há tempo 'certo' para combinar finanças

Hoje em dia, combinar finanças não é algo que acontece no dia em que você se casa. Para casais que moram juntos antes do casamento, decidir quando combinar as finanças pode acontecer organicamente ou por necessidade. Lauren Anastasio, uma planejadora financeira certificada da

SoFi, diz que não há tempo certo ou errado para considerar a abertura de uma conta bancária conjunta ou a retirada de uma nova cartão de crédito juntos. Quando você faz isso é com você.

"Se você decide participar de tudo junto com suas finanças no dia em que fica noivo ou anos depois de dizer 'eu me lembro' de que há sempre há algum nível de risco envolvido em dar a outra pessoa acesso à sua carteira, embora isso não signifique que não seja a escolha certa ", Anastasio diz.

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Isso significa que compartilhar sua conta poupança com um cônjuge tem as mesmas armadilhas e vantagens de fazê-lo com seu parceiro de longa data.

"O dinheiro sempre tem o potencial de ser um problema ativo, e se você está recentemente envolvido ou recentemente deu um nó, você está em um período de sua vida em que as emoções estão naturalmente se esgotando ", Anastasio acrescenta.

A comunicação é fundamental

Se você tem pés frios quando se trata da parte do dinheiro, Anastasio sugere dar passos de bebê. O primeiro deles é ter uma conversa franca sobre suas finanças pessoais.

"Todos sabemos que, quando o dinheiro é escasso, é uma das causas mais comuns de divórcio", diz Rod Griffin, diretor de educação pública da Experian. “Você deveria entrar no casamento, de olhos bem abertos. Se você não compartilhar suas circunstâncias financeiras completa e abertamente, na minha experiência, isso provavelmente se tornará um problema. ”

Sua melhor aposta? Converse com dinheiro e coloque tudo sobre a mesa -antes do casamento.

“Apresentem-se com suas informações financeiras básicas, incluindo quanto você ganha e as fontes dessa renda”, diz Anastasio. “Divulgue quaisquer dívidas pendentes, como empréstimos para estudantes, cartões de crédito, pagamentos de carros e pagamentos de hipotecas. E discuta seus hábitos de gastos, quanto você economizou, onde você economiza e como administra seu dinheiro. ”Você também deseja entrar em suas respectivas metas e expectativas financeiras.

Griffin diz que é durante essas conversas iniciais que você deseja saber mais sobre como seu parceiro vê as finanças para poder acessar a mesma página. “É crucial que vocês dois olhem para o seu histórico de crédito pessoal, sua pontuação de crédito e verifique se estão em boa forma ”, diz Griffin.

Com essas informações básicas em cima da mesa, ela diz que você e seu parceiro podem identificar suas metas financeiras compartilhadas e independentes e como progredir. "Você pode começar devagar com apenas um cartão de crédito conjunto para despesas domésticas e possivelmente uma conta corrente conjunta antes de combinar tudo", diz ela. Anastasio pede aos casais que não critiquem a maneira como o parceiro se aproxima do dinheiro. Em vez disso, ela sugere discutir os papéis que cada um de vocês pode desempenhar no orçamento, pagar as contas e tomar decisões de investimento.

Os benefícios de uma conta bancária conjunta

Enquanto algumas pessoas consideram o compartilhamento da dívida do cartão de crédito um pouco esmagador, Anastasio diz para não se preocupar. Há muitos benefícios em abrir uma conta bancária conjunta.

A primeira é que, ao fazer isso, você terá ajuda para gerenciar suas despesas compartilhadas por uma vida compartilhada. Um estudo recente realizado por SoFi e Zola mostrou que 86% dos casais recém-casados ​​estão formando parcerias para quitar as dívidas que cada um traz para o novo casamento, diz Anastasio. Isso significa que você provavelmente também terá um parceiro para enfrentar sua dívida daqui para frente.

"Se você tem uma meta de economia conjunta - como tentar economizar para férias ou evento importante da vida - é mais difícil saber imediatamente se está sendo feito progresso ou não se suas finanças não estiverem combinadas ", Anastasio diz. "Ao combinar suas finanças, você e seu cônjuge podem criar um sistema de freios e contrapesos para garantir que você esteja economizando no caminho certo para atingir suas metas combinadas".

Mas as vantagens não são apenas monetárias. "Estudos mostram que casais que combinam completamente suas finanças em vez de mantê-las separadas ou usando uma abordagem híbrida são mais felizes em seus relacionamentos", disse ela.

E embora alguns de nós se lembrem de ouvir nossos pais discutindo sobre dívidas e gastos, o dinheiro não é um ponto de pressão para todos. Griffin diz que os casais hoje em dia são mais abertos e até com suas finanças do que os casais das gerações anteriores. "Compartilhamos mais finanças, nosso conhecimento financeiro é maior e somos mais iguais naquilo que é, de longe, uma das maiores mudanças", diz Griffin. "Ver um cônjuge gerenciando as finanças é muito menos comum."

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Possíveis desvantagens de conhecer

Apesar de todas as vantagens, ainda é importante ter cuidado com possíveis armadilhas, para que você possa evitá-las enquanto combina suas vidas e finanças. Mesmo que a maioria das desvantagens esteja relacionada ao estresse inicial causado pela mudança.

"Um possível engodo de contas bancárias conjuntas é que pode parecer drasticamente diferente do que você fazia no passado - e mais limitante", diz Anastasio. "Compartilhar uma conta de gerenciamento de dinheiro pode ser complicado se você não planejar com antecedência seu parceiro."

Ter essas conversas ajudará você a resolver problemas com a pontuação de crédito e as dívidas existentes, que ganharão novo significado quando você combinar finanças. Enquanto o seu poder de compra para grandes despesas, como uma casa ou um carro, provavelmente aumentará, os credores agora estarão olhando para cada um dos seus históricos de crédito, diz Griffin. Enquanto você e seu parceiro mantêm suas dívidas e pontuações de crédito individuais, os bancos considere ambos para empréstimos conjuntos, e quaisquer contas conjuntas que você assine aparecerão relatórios. "O histórico de crédito de seu cônjuge afetará sua realidade financeira", acrescenta Griffin.

Conheça suas opções

Como você aborda o dinheiro pode assumir várias formas, e Griffin diz que já viu todos os tipos de métodos.

"Alguns casais terão todas as suas contas de crédito como contas conjuntas, terão contas bancárias conjuntas e administrarão suas finanças juntas", diz ele. “Outros podem ter uma única conta conjunta da qual pagam despesas primárias e depois separam as contas para outros tipos de despesas. Outros podem dividir as responsabilidades financeiras da família entre eles e pagar por essas coisas a partir de contas separadas. ”

Anastasio insiste em que, depois de decidir como proceder, você deseja manter uma comunicação regular sobre sua situação financeira. (Adoramos a ideia de ter uma data de pagamento mensal agendada.)

"Seu dinheiro - como seu casamento - deve durar o resto da sua vida", diz ela. "Conversar sobre dinheiro não deve ser algo que você faz apenas uma vez ao combinar inicialmente as finanças. Deve ser um diálogo contínuo que vocês dois compartilham ao longo de suas vidas. ”

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