Como pagar pela faculdade

Seu filho é: Recém-nascido até os 7 anos

O desafio: Você quer economizar para a faculdade logo de cara (e, ei, bom para você!), Mas não sabe ao certo como começar.
Seu melhor plano de economia: Primeiras coisas primeiro: antes de guardar um centavo vermelho para Stanford ou State U, certifique-se de atender a questões financeiras mais urgentes. Você deveria ter acumulado pelo menos três meses de economia de emergência (o suficiente para cobrir sua hipoteca ou aluguel, alimentação, serviços públicos e custos de transporte) e investido em seus próprios conta de aposentadoria, o que significa que você economiza o suficiente no seu 401 (k) ou 403 (b) para ganhar a partida da empresa ou está investindo pelo menos 10% de sua renda bruta (até US $ 5.000 por ano) em um IRA. "Você quer garantir uma economia suficiente para se aposentar, para que seu filho não precise se preocupar com você e você não se torne um encargos financeiros para ela ”, diz Kristin Harad, uma planejadora financeira certificada em San Francisco, que trabalha principalmente com famílias com jovens crianças.

Uma vez que suas finanças de longo prazo estejam no caminho certo, o melhor lugar para começar a economizar para a faculdade é um plano 529 patrocinado pelo estado, um tipo de fundo de investimento que permite que seus ganhos cresçam, isentos de impostos, desde que você finalmente aplique o dinheiro ao ensino superior custos. Além disso, seu estado pode oferecer isenções fiscais adicionais, como uma dedução total ou parcial do imposto de renda estadual sobre as contribuições. Você pode investir no plano de qualquer estado; taxas e detalhes do plano (como opções de investimento e benefícios adicionais) variam muito. Para comparar, vá para savingforcollege.com. Vale mencionar: Certifique-se de abrir uma conta 529 nomeando você (não seu filho) como proprietário para minimizar o impacto na elegibilidade de seu auxílio financeiro e para certifique-se de que os fundos sejam usados ​​"de acordo com suas intenções", diz Kalman Chany, consultor de assistência financeira para faculdades da cidade de Nova York e autor de Pagando pela faculdade sem ir à falência ($20, amazon.com).
Obviamente, todo pai ou mãe se pergunta quanto economizar. E com os anos que faltam para o início da faculdade, não há realmente nenhuma maneira de saber quanto você precisará. (Como você pode esperar que o pequeno Henry torça pelos Bulldogs de Yale ou Bulldogs da Georgia quando ele nem sequer No entanto, você pode ter uma idéia aproximada de quanto deve guardar anualmente usando as economias da faculdade calculadora em finra.org. Ao fazer suas alocações, coloque cerca de 80% de seu portfólio em investimentos mais arriscados, como ações, uma vez que você tem mais de dez anos para precisar do dinheiro, diz Harad. Em seguida, invista os 20% restantes em títulos mais conservadores.

Seu filho tem: 8 a 14

O desafio: O tempo está passando. Você pretendia economizar, mas guardou quase nada. (Quem pode balançar isso com os custos de assistência à infância?)
Seu melhor plano de economia: Não há necessidade de entrar em pânico. Ainda há tempo para reservar dinheiro. Tente definir um valor mínimo para economizar a cada mês e cumpri-lo, mesmo que seja apenas US $ 50. (Se a faculdade estiver a uma década de distância, você terá economizado pelo menos US $ 6.000 no primeiro dia de aula.) E lembre-se: “Qualquer economia é melhor do que nenhuma”, diz Chany. Mantenha seu portfólio apenas moderadamente arriscado, com cerca de 25% investidos em ações e o restante em títulos.
Agora é também a hora de começar a pensar nas principais decisões financeiras que você poderá enfrentar nos próximos anos. Ao conceder ajuda financeira, as universidades calculam as finanças anuais da família a partir de 1º de janeiro do primeiro ano do aluno no ensino médio. Portanto, se você planeja retirar dinheiro de uma conta de aposentadoria, vender um imóvel alugado ou vender muitas ações que ganhos de capital líquidos, considere fazê-lo em breve para que seus lucros não sejam considerados na ajuda do seu filho elegibilidade.

Seu filho tem: 15 anos ou mais

O desafio: Se você não pôde (ou simplesmente não salvou), está sentindo que o tempo não está do seu lado.
Seu melhor plano de economia: Não é tarde demais para colocar dinheiro em um plano 529, se você puder: invista 70% em títulos e 30% em dinheiro. Sem dinheiro extra? Não desvie dinheiro da sua conta de aposentadoria para o fundo da faculdade de seu filho. Seu filho pode solicitar ajuda, diz Harad, mas não há alívio semelhante para os aposentados.
Em vez disso, dedique sua energia à busca de oportunidades de ajuda financeira. Você não ficará sozinho: dois terços dos estudantes recebem assistência, de acordo com o Departamento de Educação dos EUA. Certifique-se de preencher o Aplicativo gratuito para auxílio federal aos estudantes (fafsa.ed.gov), o que qualifica seu filho a receber centenas de subsídios e empréstimos federais e estaduais. Isso também é usado pela maioria das escolas para determinar pacotes de ajuda. Esteja preparado para preencher solicitações adicionais para algumas escolas. Também vale a pena ligar para o escritório de ajuda financeira de cada faculdade e perguntar sobre bolsas de estudo específicas baseadas em mérito (para atletismo, acadêmicos e artes). Procure bolsas de estudo adicionais que não sejam específicas de uma escola da bigfuture.org ou scholarships.com.
Se seu filho já foi aceito em uma universidade e você solicitou assistência, mas recebidas abaixo do esperado ou foram negadas, ligue para o escritório de assistência financeira da escola e solicite uma reavaliação. A quantidade de ajuda pode aumentar se a sua situação mudar (por exemplo, você perdeu o emprego) ou se você tiver uma carga cara que não é fácil de explicar de uma forma, como cuidar de um pai idoso. Diga: “Recentemente, minha situação financeira mudou. Aqui está o que aconteceu "e apresente seu caso. Mencione também se você recebeu um melhor pacote de ajuda de uma escola rival, diz Chany. Se o seu filho é visto como "altamente desejável" - e por que não seria? - a escola pode obter mais assistência.