Dicas de gerenciamento de dinheiro pessoal em 15 minutos

Sim, você pode realmente planejar um plano de poupança inteligente para a aposentadoria em apenas um quarto de hora. A recompensa potencial é enorme: uma pesquisa realizada pelo gigante bancário HSBC descobriu que pessoas que têm até um rudimentar o plano para atingir as metas de aposentadoria acaba com até três vezes mais dinheiro do que os que não têm.
Passo um: Descubra sua meta de poupança mensal preenchendo informações básicas, como a idade projetada para a aposentadoria e a taxa de economia atual em T. Calculadora de renda de aposentadoria de Rowe Price (troweprice.com). Tempo necessário: cinco minutos.
Passo dois: Em breve? Use os 10 minutos restantes para aumentar suas contribuições 401 (k) no site do seu plano. Se você não conseguir guardar o quanto a calculadora recomenda, comprometa-se a aumentar automaticamente o valor que está economizando no momento do seu aumento; metade dos grandes empregadores oferece esse recurso, de acordo com Aon Hewitt.

Pequena mudança, grande impacto

Os especialistas em finanças recomendam economizar pelo menos 10% da renda por ano para a aposentadoria. Parece impossível? Aumente suas economias em apenas um ponto percentual por ano até chegar lá e dificilmente sentirá um aperto. Abaixo, você pode ver a diferença ao longo do tempo, supondo que você comece com a contribuição média de 7%.

401 (k) Saldo após 30 anos

Com um salário de US $ 50.000
Contribuição de 7%: US $ 685.700
Contribuição discada: $ 869.000
Com um salário de US $ 100.000
Contribuição de 7%: US $ 1,4 milhão
Contribuição discada: US $ 1,7 milhão
Notas:Pressupõe aumentos anuais de 3%, retorno médio anual de 7% e 50% do empregador correspondem a 6% do salário. Fonte: Tim Maurer, CFP

Deseja economizar dinheiro para um dia chuvoso ou uma semana ensolarada de férias, mas nunca tem dinheiro suficiente para guardar esses objetivos? Receba o dinheiro diretamente do seu salário, para que você nunca perca. Apenas cerca de 20% dos trabalhadores dividem seu salário em várias contas, embora muitos funcionários com acesso ao depósito direto possam fazê-lo, relata o grupo da indústria de pagamentos eletrônicos NACHA. A associação descobriu que aqueles que se aproveitam economizam US $ 90 a mais por mês do que aqueles que não.
Como fazer isso: Se você não possui contas de poupança dedicadas para cada uma de suas metas, configure-as. Discover Bank (discoverbank.com) é uma boa opção, pois paga consistentemente taxas acima da média, recentemente 1% ao ano. Abrir contas online leva no máximo 10 minutos. Em seguida, entre em contato com o departamento de folha de pagamento para ver se você pode dividir seu salário; Nesse caso, preencha um formulário e adicione mais cinco minutos. Não é uma opção? Configure transferências automáticas da sua conta corrente para que o dinheiro seja movido no dia do pagamento.

A Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito informa que apenas quatro em cada 10 americanos conhecem sua pontuação de crédito. Um bom motivo para estar entre eles: esse número determina qual taxa de juros você obterá em empréstimos e cartões de crédito.
Como verificar: Pague US $ 20 para obter sua pontuação em myfico.com. O modelo de pontuação do FICO, o mais usado pelos credores, varia de 300 a 850. Uma pontuação de 740 ou superior garante as melhores taxas; se o seu for mais baixo, veja Juice Your Score para maneiras rápidas de aumentá-lo.

Você sabe que os cupons podem reduzir as compras de mordidas e outros utensílios domésticos orçamento - 25% do salário para a família média - mas você não pode passar horas lendo o domingo circulares. Felizmente, existem aplicativos para isso. Faça o download destes:
Cupom Sherpa: Entrega cupons no seu telefone para digitalização na loja (grátis para iPhone e Android).
CardStar: Armazene seus cartões de fidelidade de comerciante no telefone, para que você não perca pontos ou descontos (grátis para iPhone, Android, BlackBerry, Windows Phone).