Como se preparar para uma recessão
Não há necessidade de entrar em pânico, mas você também não quer ser pego de surpresa.
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Quando as coisas estão indo bem, é fácil sentir que sua saúde financeira está em boas mãos. Praticando o bem dicas de finanças pessoais e estabelecendo independência financeira pode parecer bastante direto quando os mercados estão em alta, seu trabalho é estável e sua dívida é administrável. Se você pudesse manter tudo sob controle, seu caminho para a prosperidade financeira seria fácil.
Infelizmente, parte de lidar com finanças está se ajustando aos fatores externos. As tendências do mercado global ou nacional (ou seja, as mudanças nas quais você não tem controle) podem ter um grande impacto na sua saúde financeira pessoal, como quando ocorre uma recessão. UMA recessão é um período em que a atividade econômica geral diminui. Em outras palavras, os gastos e investimentos na escala global ou nacional diminuem, levando a um efeito cascata de desaceleração econômica na escala menor. As empresas podem sair do negócio ou reduzir o tamanho, levando à perda de empregos; os consumidores podem se concentrar em economizar sobre os gastos. Durante uma recessão, geralmente ocorrem falhas nos negócios (e às vezes falhas nos bancos), crescimento lento ou negativo da produção e aumento do desemprego.
A Grande Recessão em 2008, a última recessão enfrentada pelos EUA, ainda pode estar na cabeça de muitas pessoas. Com a crise financeira de 2008 que contribuiu para o início da recessão, houve um aumento no desemprego e um enorme declínio no mercado imobiliário. Com essa recessão ainda no passado recente, as menções a outra recessão nos próximos anos podem ser assustadoras, mas uma recessão não é necessariamente algo para entrar em pânico.
Primeiro, as recessões são uma parte normal do ciclo de negócios. À medida que a economia cresce, essa expansão deve desacelerar ou reverter por um curto período em algum momento. Segundo, embora as previsões de uma recessão em 2019 ou 2020 tenham sido generalizadas em 2019, a chance de recessão no próximo ano é de 26%, de acordo com Bloomberg. É improvável que ocorra uma recessão em 2020, de acordo com a análise da Bloomberg, então definitivamente não há necessidade de entrar em pânico.
Ainda assim, nunca é demais estar preparado, especialmente se a chance de recessão aumentar repentinamente. Se a última recessão deixou um grande impacto em suas finanças (ou na de sua família), você provavelmente está sendo cauteloso em relação a outra e há etapas você pode tomar para garantir que o impacto da recessão seja mínimo, mesmo que não consiga controlar se há uma recessão ou se isso faz com que você perca sua trabalho.
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Como se preparar para uma recessão
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Reserve economias
Como na maioria das dificuldades financeiras, o passo número um para sobreviver a uma recessão com suas economias intactas (ou quase intactas) é estabelecer economias substanciais em primeiro lugar. "Um fundo de emergência deve ser considerado parte do plano de poupança de alguém para se preparar para o inesperado", diz Shirley Yang, vice-presidente de depósitos da Marcus, da Goldman Sachs.
A fundo de emergência deve conter dinheiro suficiente em uma conta acessível (uma conta poupança, não uma conta de investimento) para cobrir alguns meses de despesas, caso você perca seu emprego. A maioria dos conselhos recomenda manter as despesas de três a seis meses em um fundo de emergência, mas fixar em um período de pelo menos seis meses pode oferecer ainda mais segurança se você estiver realmente preocupado com o recessão. Se seu trabalho não é consistente ou você trabalha em um setor instável, isso é especialmente importante.
Yang recomenda colocar esse dinheiro em uma conta separada de suas contas correntes ou de poupança. Procure uma conta com uma alta taxa de juros, para que o dinheiro continue a crescer enquanto espera; Atualmente, o Marcus da Goldman Sachs oferece 1,7% APY em suas contas de poupança, uma das mais altas do setor no momento.
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Diversificar contas
As taxas de juros tendem a cair durante uma recessão. Isso é bom se você planeja fazer um empréstimo, mas se seu dinheiro estiver em uma conta poupança com juros altos, isso significa que os juros auferidos diminuirão. Yang sugere diversificar suas economias para garantir que, se as taxas de juros caírem, seu dinheiro continuará a crescer, especialmente se você tiver uma quantia substancial em dinheiro. Os certificados de depósito (CD) oferecem taxas de juros fixas, portanto, financiar um antes da recessão significa tirar vantagem de uma taxa de juros mais alta.
Alguns CDs cobram uma penalidade se você retirar seu dinheiro antes dos termos do CD, portanto, coloque apenas economias extras e mantenha seu fundo de emergência em uma conta poupança. Porém, existem CDs sem penalidade (Marcus oferece um) que permitem que as pessoas retirem o saldo sem nenhuma penalidade ou taxa.
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Considere seus investimentos
Se você tem dinheiro investido em ações ou fundos mútuos, é provável que esses investimentos percam valor durante uma recessão. Se esse dinheiro não for necessário em um futuro próximo, você poderá deixá-lo investido e provavelmente recuperará seu valor (e até melhorará) assim que a recessão terminar. Se você sabe que precisará do dinheiro que investiu em um futuro próximo, é aconselhável vender seus investimentos e mantê-lo em uma conta protegida, como uma conta poupança ou CD.
Seus investimentos sairão do outro lado de uma recessão se você os deixar descansar; vender investimentos durante uma recessão por um preço mais baixo do que pagaram por eles é como as pessoas perdem dinheiro. Se você planeja manter seus investimentos até o mercado melhorar, verifique se você tem dinheiro suficiente para economizar, caso precise, e deixe que seus investimentos superem a tempestade financeira. Felizmente, você planejou quedas no mercado quando descobriu quando começar a investir.
Se você tiver dinheiro suficiente reservado, uma recessão é um excelente momento para comprar investimentos: os preços serão mais baixos, permitindo que você compre na baixa e venda na alta quando a recessão terminar; apenas não use suas economias de emergência para fazer isso.
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Planejar com antecedência
Evitar movimentos frenéticos e desesperados é a chave para passar por uma recessão com sua saúde financeira intacta. Um período de crise econômica não é o melhor momento para iniciar uma nova carreira ou assumir um risco financeiro, especialmente se você nunca fez essas coisas antes. Dependendo da sua situação, você pode esperar para comprar uma casa ou um carro novo, tirar férias caras, casar ou até ter filhos até que a economia melhore. Certamente é possível fazer todas essas coisas, mas se você estiver particularmente preocupado com suas finanças, pode se sentir mais à vontade esperando.
Se você acredita que uma recessão está chegando, considere realizar grandes marcos financeiros antes ou elabore um plano para realizá-los durante ou depois. Comprar uma casa durante uma recessão para aproveitar as taxas de juros mais baixas pode ser uma jogada inteligente, mas somente se isso não colocar em risco sua estabilidade financeira geral. (Você não deseja comprar uma casa nova apenas para perder o emprego quando a empresa reduzir o tamanho, por exemplo.) guia racional e prático para suas metas financeiras, você pode ter certeza de que as mudanças na economia não farão muito para impedir que você alcançá-los.
Aqui está o que você pode fazer agora para proteger sua saúde financeira contra uma recessão futura