Como usar seu reembolso de imposto com sabedoria: 8 usos responsáveis
Você se agradecerá mais tarde.
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Se você sabe quando a estação do imposto é, você provavelmente também sabe que o preenchimento da declaração de imposto geralmente leva a um reembolso de imposto algumas semanas depois. O tamanho do seu reembolso de impostos depende de uma enorme variedade de fatores, incluindo quanto dinheiro você ganhou pela última vez ano e quantos dependentes você tem, se houver - mas muitas pessoas recebem pelo menos um pouco de dinheiro cada ano.
Se você recebeu um reembolso de impostos no passado, sabe como esse dinheiro pode parecer uma agradável surpresa ou um bônus. De acordo com uma nova pesquisa do NerdWallet, as pessoas que esperam um reembolso de imposto federal em 2019 este ano prevêem receber em média 2.207 dólares; isso é um pedaço sólido de dinheiro sem compromisso.
Em anos anteriores, você pode ter tratado seu reembolso (qualquer que seja o tamanho) como um presente surpresa e o gasto em férias ou em uma grande compra que, de outra forma, não seria capaz de pagar confortavelmente. Se foi você, chegou a hora de uma verdade difícil: tratar o reembolso de impostos como um ganho total que você pode gastar com o que quiser não é uma boa decisão financeira. (E isso ignora o fato de que o dinheiro é tecnicamente o resultado de você pagar demais impostos ao longo do ano.)
Eles podem não ser fascinantes ou emocionantes, mas existem maneiras inteligentes e responsáveis pelas quais você pode aplicar seu reembolso de imposto. trabalhe para você - maneiras que você pode realmente ganhar ainda mais dinheiro ou configurá-lo para futuros financiamentos sucesso. Se você resistir ao impulso de gastar seu reembolso de imposto em itens desnecessários, poderá fazer alguns movimentos positivos em dinheiro; basta apenas um pouco de restrição e algum conhecimento financeiro.
Mesmo se você se sentir pessimista quanto à probabilidade de receber um reembolso de imposto este ano, a pesquisa da NerdWallet descobriu que apenas 51% dos registradores esperam um reembolso do imposto de renda - não custa pensar no que você pode fazer com um reembolso. Este pode ser o ano em que você endireita suas finanças, afinal, e um (ou vários) desses usos inteligentes para seu reembolso de imposto pode ser o primeiro passo.
1
Estabelecer um fundo de emergência ou um fundo para dias chuvosos.
Poupança em dinheiro - também conhecida como fundo de emergência ou um fundo para dias chuvosos - constituem um dos pilares básicos da boa saúde financeira. Esse fundo serve como reserva em caso de imprevisto e oferece uma almofada de dinheiro para protegê-lo de ter que pagar dívidas para consertar um carro quebrado, por exemplo, ou reparos domésticos inesperados. Se você não tiver dinheiro reservado para emergências, use seu reembolso de imposto para iniciar uma conta poupança que você só usa se houver uma crise real. Qualquer almofada é melhor que nada, e esse primeiro depósito pode ajudar a impulsionar suas economias. Se você tiver um fundo pequeno para dias chuvosos, considere a possibilidade de adicioná-lo para melhor proteger contra o inesperado; muitos especialistas financeiros recomendam economizar de três a seis meses em despesas em um fundo de emergência.
2
Pagar a dívida do cartão de crédito.
Descobrindo como sair da dívida do cartão de crédito não é fácil, mas fazer isso pode prejudicar bastante suas finanças. Se você tiver uma pequena quantia em dinheiro em um fundo de emergência e tiver dívidas com juros altos no cartão de crédito, use o reembolso para pagar esse saldo. Mesmo que você não consiga eliminar completamente a dívida, reduzi-la ajudará a reduzir a quantidade de juros que está cobrando e a pagar o débito total mais rapidamente.
3
Faça um pagamento extra ao empréstimo do estudante.
Se você tem dívidas estudantis, fazer pagamentos extras pode ajudar a reduzir o tempo necessário para pagar seu empréstimo (provavelmente grande). Assim como ocorre com a dívida no cartão de crédito, a redução do principal ou da quantia inicial que você deve diminui a quantia de juros (dinheiro extra além da quantia do empréstimo) que você terá que pagar Tempo. Mesmo um pagamento extra por ano com seu reembolso de imposto pode ajudar; basta conversar com seu credor ou prestador de serviços para garantir que seu pagamento extra seja direcionado ao principal.
4
Aumente seus pagamentos de hipoteca.
O mesmo conceito se aplica aos pagamentos de hipotecas: se você possui uma hipoteca, aplica um pagamento fixo (seu reembolso de imposto) pode reduzir seu saldo pendente de empréstimo, reduzindo o valor total que você deve em juros ao longo da vida do empréstimo.
5
Contribua para um 529.
Se você está economizando para a educação universitária de um filho (ou de um neto), um 529 plano pode tornar o pagamento da despesa um pouco mais fácil. Os planos 529 têm enormes limites de contribuição, portanto, adicionar seu reembolso de imposto a todas as contribuições que você já está fazendo é apenas uma coisa boa.
6
Adicione a um Roth IRA.
Se você é elegível para um Roth IRA, mas ainda não possui um, a estação do imposto pode ser a hora. (Se você já possui um, esse ganho inesperado pode ser um ótimo complemento.) Essas contas são protegidas por impostos, portanto, qualquer ganho de investimento obtido ser retirado isento de impostos na aposentadoria e eles são um excelente acompanhamento para todos os planos de poupança de aposentadoria patrocinados pelo empregador dos quais você participa dentro. Como os limites de contribuição do IRA são relativamente baixos (US $ 6.000 em 2020 ou US $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais), convém garantir que você não ultrapasse esse limite, mas adicionar seu reembolso de imposto a sua poupança de aposentadoria é uma maneira inteligente de colocar esse dinheiro para trabalhar para você, mesmo que você não colha os benefícios por alguns anos.
7
Impulsionar um fundo de investimento.
Se você já entrou no mundo dos investimentos, a época dos impostos é um bom momento para fazer um balanço dos seus investimentos e verificar se eles estão aproximando você de seus objetivos financeiros. Faça as correções necessárias e use seu dinheiro de reembolso para expandir seu portfólio. Se você está tentando descobrir quando começar a investir, um reembolso de imposto pode ser seu depósito inicial em uma conta de investimento.
8
Coloque em um CD.
Se você gosta da ideia de seu dinheiro trabalhando para você, mas não tem certeza sobre o investimento, considere um certificado de depósito ou CD. Esses produtos financeiros são praticamente isentos de riscos e oferecem taxas de juros mais altas em seu dinheiro. O problema é que você não pode tocar no dinheiro até o final do período do CD (a menos que você escolha um CD sem penalidade), mas o dinheiro do seu reembolso aumentará mais em um CD do que em uma conta poupança.