10 coisas que você pode fazer durante a quarentena para proteger seu futuro financeiro
A economia pode ser incerta, mas você ainda pode agir.
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Como se a rápida disseminação do coronavírus e a tensão de distanciamento social não basta, há um terceiro fator dessa pandemia que preocupa muitas pessoas: o impacto econômico. Empresas em todo o mundo fecharam, milhões perderam seus empregos e as bolsas estão caindo. Mesmo com pacotes de estímulo como os EUA Lei CARES, certamente haverá um longo caminho para a recuperação econômica depois que a crise da saúde for gerenciada.
Observar toda essa incerteza econômica pode ser frustrante e até assustador, mesmo se você tiver a sorte de não ter perdido um emprego ou fonte de renda. De acordo com uma nova pesquisa do SoFi, 14% das pessoas dizem que o mercado de ações está causando mais ansiedade em 2020 e 12% dizem que a segurança no emprego está. (O Covid-19 é o principal causador de ansiedade para quase 65% das pessoas.) Taxa bancária constatou que 52% das pessoas reduziram seus gastos devido a preocupações com a economia ou mercado de ações, mas além de reduzir os gastos, é difícil ver quais ações você pode executar para proteger seus finanças.
Felizmente, existem medidas que você pode fazer agora - enquanto estiver em casa em quarentena - para proteger suas finanças, mesmo com um futuro econômico incerto. Esperamos que os próximos meses não signifiquem perdas de empregos ou cortes para você e sua família (se eles ainda não aconteceram), mas se acontecerem, o planejamento financeiro inteligente pode fornecer uma pequena almofada para você. E agora é a hora de planejar também, enquanto você está sentado em casa com uma agenda menos agitada do que o habitual. Tome essas ações agora e agradecerá a si mesmo mais tarde.
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Crie um orçamento
Independentemente de você já ter um, agora é um excelente momento para analisar de perto seus gastos. Se você espera (ou já experimentou) perda de receita, ajuste seus gastos orçados de acordo, sempre que possível. O dinheiro pode ser escasso no futuro; portanto, economizar sempre que possível só o ajudará no futuro.
Se você tiver tempo e interesse, pode até fazer um orçamento de quarentena para ajudar a orientar seus gastos durante o bloqueio ou o afastamento social. Com tantas fontes comuns de gastos indisponíveis no momento - pense em viajar, comer fora e entretenimento - é provável que os gastos da sua família aumentem assim que as empresas começarem a reabrir, então planeje adequadamente.
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Estabelecer um fundo de emergência
Se você ainda não tem um fundo de emergência, agora é a hora de fazer um. Se você tiver dinheiro reservado para viagens ou gastos não essenciais, considere reservá-lo para emergências. Qualquer quantia que você possa separar agora especificamente para ajudar você e sua família durante uma emergência o ajudará mais tarde.
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Transferências do saldo da pesquisa
Especialista em economia de dinheiro Andrea Woroch sugere a transferência de qualquer saldo de cartão de crédito que você esteja carregando para um cartão que ofereça 0% de juros sobre transferências de saldo nos primeiros 12 a 18 meses. "Isso dará a você algum tempo para pagar o saldo sem juros, para que você possa manter mais dinheiro disponível para o inesperado", diz ela.
Dívidas com juros altos (geralmente dívidas com cartão de crédito) podem ser as mais difíceis de pagar devido à taxa rápida em que os juros se acumulam, aumentando o saldo geral. Taxas de juros baixas ou inexistentes significam que você pagará menos no geral. Portanto, se você tiver uma dívida com juros altos ou estiver com saldo em seu cartão de crédito, considere uma transferência de saldo. Para garantir que ele realmente economize seu dinheiro em geral - ou estenda o tempo necessário para pagar a dívida sem juros excessivos - procure transferências sem ou com taxas baixas e faça sua pesquisa sobre novos cartões de crédito antes de cometer.
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Pagar dívidas com juros altos
Além da dívida no cartão de crédito, se você tiver alguma dívida com juros altos - um empréstimo pessoal, por exemplo - e sua renda ainda não tiver diminuído, considere pagar essa dívida agora, mesmo que isso signifique um pequeno aperto financeiro no curto prazo, se você são capazes.
Se algo acontecer com sua renda mais tarde (você ou seu parceiro perdem o emprego ou sofrem cortes nos salários ou nas horas, por exemplo), talvez você não consiga fazer pagamentos regulares para reduzir essa dívida e ela continuará acumulando juros a nota alta. Quando você puder efetuar pagamentos novamente, o valor que você deve pode ser muito maior do que o esperado, especialmente se você for penalizado por perder pagamentos. Pagar essa dívida o máximo possível agora, mesmo que você não possa pagá-la totalmente, pode ajudá-lo a seguir adiante.
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Arquive seus impostos
Temporada de imposto foi prorrogado até julho, mas agora é um bom momento para registrar seus impostos de 2019. Quaisquer alterações no seu status fiscal agora não afetarão seus impostos de 2019, então arquive! Se você espera receber uma verificação de estímulo do IRS, isso também lhe dará a oportunidade de atualizar suas informações de depósito direto, se necessário.
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Veja seus investimentos
A palavra-chave aqui é aparência: não toque (na maior parte). “Quando o mercado está caindo, o instinto humano natural é sair. Parece contra-intuitivo, mas para horizontes a médio e longo prazo, é extremamente importante manter o curso ”, diz Scott Cohen, um planejador financeiro certificado da Northwestern Mutual. "Ninguém pode prever o que acontecerá no curto prazo, mas, a longo prazo, a economia e os mercados voltarão a rugir."
Se você possui investimentos, eles provavelmente perderam valor recentemente. Lute contra o desejo de sofrer uma perda e retirar todo o seu dinheiro do mercado, principalmente se você estiver investindo a longo prazo e tiver uma almofada para sobreviver enquanto seus investimentos estiverem em baixa. Se você trabalha com um planejador financeiro, converse com ele sobre investimentos específicos com os quais se preocupa, mas tente manter a calma.
Se você tiver dinheiro extra para investir, considere adicionar diversidade ao seu portfólio agora, quando a compra de títulos e ações for relativamente barata. "Certifique-se de que seu portfólio tenha uma combinação saudável de títulos para ações, pois eles tendem a agir inversamente: quando um está deprimido, o outro está em alta", diz Ashley Russo, consultor financeiro da Northwestern Mutual. "Isso ajudará a suavizar o caminho no mercado."
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Considere opções de seguro
Algumas taxas de seguro podem ter caído e alguns provedores de seguro de carro estão oferecendo tarifas com desconto agora que as pessoas estão na estrada muito menos. Entre em contato com seus provedores de seguros para ver se você pode obter um desconto ou uma taxa mais baixa ou compare as taxas com diferentes provedores.
Se você tiver tempo disponível, considere comprar um novo seguro agora também. O seguro de vida ou de assistência a longo prazo pode levar muito tempo para ser aprovado, dependendo do fornecedor que você usa, portanto, a partir de agora, enquanto você tiver tempo, pode ajudar o processo a se sentir menos estressante. Também é possível obter seguro de vida rapidamente com empresas como Escada, para que você possa verificar facilmente outra coisa da sua lista de tarefas de quarentena.
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Mudar de banco
Talvez você não queira abandonar completamente seu banco atual, mas agora é uma ótima oportunidade para pesquisar outras opções bancárias, especialmente se você estiver procurando uma conta poupança com juros altos ou pagando taxas atualmente em seu cheque ou poupança conta. As taxas de juros podem ter caído em todos os lugares, mas algumas bancos online (tal como Aliado e Marcus por Goldman Sachs) ainda estão oferecendo contas de poupança com taxas de juros muito mais altas do que as dos bancos tradicionais. Faça uma pesquisa para verificar se a transferência de suas economias para uma dessas contas será compensadora.
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Fale sobre dinheiro com sua família
O estresse financeiro é real, especialmente agora, mas aprender a falar sobre dinheiro enquanto você tem tempo para se sentar em família pode ajudá-lo a gerenciar melhor o estresse financeiro no futuro. Com crianças mais novas, explique como as flutuações do mercado são normais; com crianças mais velhas, seja franco quanto a impactos financeiros negativos que possa ter e discuta maneiras de economizar em família.
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Obtenha seus relatórios de crédito
Se o seu bloqueio está colocando mais tempo em suas mãos do que o habitual, marque outra tarefa financeira da sua lista e solicite seus relatórios de crédito. Você pode obter todos os três ou apenas um ou dois, dependendo da última vez que verificou seus relatórios, gratuitamente em AnnualCreditReport.com. Leia seus relatórios com atenção para qualquer atividade suspeita e, se eles revelarem hábitos de empréstimo menos do que o ideal no passado, faça um brainstorming de maneiras de corrigi-los e melhorar sua pontuação.