Dinheiro e Relacionamentos: Os Segredos Financeiros de Casais Felizes

Antes de discutir um orçamento diário ou sonhos de longo prazo, identifique seus valores monetários grandes e abrangentes. Fale abertamente sobre sua experiência com o crescimento de dinheiro: o que você gostou nos hábitos de seus pais? Contra o que você se voltou? Casais que entendem de onde vem o parceiro tendem a ter menos conflitos, diz Megan Ford, pesquisador de terapia financeira da Universidade da Geórgia. E estudos mostram que a compreensão dos valores ajuda a promover mais aceitação e empatia nos relacionamentos. Se você quiser usar um questionário estruturado, experimente o NerdWallet gratuitamente questionário sobre personalidade financeira, que é baseado em um estudo da Kansas State University. Se a conversa levar a mais perguntas - ou argumentos, ou ataques de cabeça - ou se você estiver lidando com um problema como gastos excessivos crônicos, considere falar com um terapeuta financeiro.

Com tantos assuntos de dinheiro para manter o controle em uma casa, é útil quando uma pessoa assume a liderança.

"Ter um diretor financeiro contribui para operações mais eficientes - não é uma batalha todos os meses decidir quem controla os gastos ou quem paga os impostos", diz Molly Stanifer, um planejador financeiro certificado na Old Peak Finance em Traverse City, Michigan.

Isso não significa que o gerente financeiro tenha que fazer tudo: "Sou o diretor financeiro de nosso relacionamento, acompanhando o orçamento, cartões de crédito e dívida, mas meu marido lida com muitas decisões relacionadas à nossa casa e carros ”, diz Irina Gonzalez, escritora de Fort Myers, Florida. Se você precisar de uma opinião externa sobre preocupações mais espinhosas, um consultor financeiro pode ajudar na elaboração de um orçamento ou no processo de aposentadoria. Aplicativos como hortelã e Acelerar também pode ajudar a organizar as tendências de gastos.

Contas compartilhadas podem não ser tão comuns quanto antes. Hoje, 28% dos millennials casados ​​mantêm suas finanças separadas, em comparação com 13% dos boomers, segundo uma pesquisa do Bank of America. Mas os consultores recomendam uma conta conjunta para despesas compartilhadas, como aluguel, serviços públicos e férias.

Se isso parecer assustador, tente primeiro um cartão de crédito conjunto, diz Whitney Ditlow, consultor financeiro da Northwestern Mutual em Miami, Flórida. "Isso cria confiança e oferece total divulgação, pois você pode ver tudo sendo cobrado". (Divida a conta em contas correntes separadas.) Seis meses é um bom período de avaliação; se tudo estiver indo bem, uma conta bancária conjunta pode ser o próximo passo.

Não, não precisa ser 50/50. "Justo é um sentimento, não um fato", diz Ashley Agnew dos consultores do ponto central em Needham, Massachusetts. "Desde que as duas pessoas estejam confortáveis ​​com o acordo, é justo".

Muitos consultores financeiros sugerem uma divisão proporcional com base no lucro. Por exemplo, duas pessoas que ganham US $ 150.000 e US $ 50.000 cobririam 75% e 25% das contas compartilhadas, respectivamente. Deposite sua parte de cada salário em uma conta conjunta e você não precisará fazer contas toda vez que receber uma conta, diz Ford. Você pode considerar o trabalho não remunerado, como cuidar de crianças ou trabalhos domésticos. Se uma pessoa faz muito mais, talvez não pague tanto, diz Ford.

Em 86% dos casamentos, pelo menos uma pessoa tem dívidas, de acordo com uma pesquisa da SoFi, uma empresa de finanças pessoais. Embora você não seja legalmente responsável pela dívida que o seu parceiro acumulou antes de se reunir, você deve planejar como pagar em equipe para alcançar suas metas financeiras compartilhadas, diz Ditlow. Talvez você precise fazer alguns sacrifícios, como cortar custos de férias ou trocar alguns jantares caros por refeições caseiras, ela observa. Você pode até ajustar quanto cada pessoa contribui para despesas compartilhadas.

“Meu parceiro ganha muito mais do que eu, mas também tem mais dívida pessoal, então dividimos as despesas da casa igualmente, e não proporcionalmente, pela renda ”, diz Erin Garcia, especialista em comunicação em Chicago. "Queremos comprar uma casa em breve, por isso fazia sentido fazê-lo dessa maneira, para que ele pudesse pagar seus empréstimos mais rapidamente".

Se você deseja contribuir com dinheiro para a dívida do seu parceiro, faça um balanço das suas próprias finanças primeiro. "Você deve estar em uma situação financeira positiva, sem dívidas próprias e com um fundo de emergência, e deve ter maximizado suas contribuições de aposentadoria para esse ano", diz Ditlow.

Inicie uma reunião mensal permanente - digamos, toda primeira quinta-feira às 20h - para que não seja esquecida ou adiada. (Se você tiver contas separadas, encontre-se com mais frequência, pois não possui a transparência de um extrato conjunto.) Durante esse check-in, analise suas contas, orçamento e progresso em quaisquer dívidas e metas, observando o que correu bem e o que precisa ser elaborado, diz Stanifer.

Para se sentir mais engajado, o parceiro não CFO deve ser responsável por definir a agenda da reunião. Adicione um incentivo para evitar que você tenha medo do bate-papo: "Pedimos nossa pizza favorita, o que torna as reuniões um pouco mais divertidas", diz Gonzalez.

Além disso, defina um cronômetro. "Meu marido e eu temos uma parada difícil de uma hora, o que nos ajuda a manter o foco", diz Agnew.

É claro que você imaginou o que faria se ganhasse na loteria. Mas e as instâncias mais prováveis ​​de bônus, herança ou venda de propriedades?

Manisha Thakor, o vice-presidente de bem-estar financeiro em Brighton Jones, em Seattle, recomenda decidir como você distribuirá o dinheiro antes de obtê-lo. Não gaste com antecedência - Thakor viu heranças fracassarem, deixando casais com uma dívida enorme. Assim que o dinheiro entra, Ditlow sugere dedicar 70% a economias ou investimentos, usar 20% para quitar dívidas e aproveitar o que resta para atualizações de estilo de vida. Para ganhos extraordinários de US $ 50.000 ou mais, considere obter informações de um planejador financeiro.

Priorize a redação de um testamento, autorizando procurações financeiras e de saúde, atualizando os beneficiários em suas contas e tomando outras providências em fim de vida. Lidar com essas coisas pode parecer assustador, mas pode ser relativamente indolor. Desde que você conheça os números de previdência social de seus beneficiários, basta preencher os formulários, diz Thakor, que recomenda LegalZoom. Se você tiver uma situação financeira mais complexa (por exemplo, um negócio, trusts ou ativos de US $ 2 milhões ou mais), contrate um advogado imobiliário para redigir os documentos apropriados. O custo geralmente começa em torno de US $ 2.000.

Acordos pré-nupciais não devem ser vistos como um presságio de um relacionamento condenado. Uma pesquisa da MassMutual constatou que entre os casais milenares, 14% têm um - isso é significativamente mais do que os 3% dos boomers que o fazem.

Como nem sempre é fácil sugerir uma convenção de pré-venda, a Thakor recomenda enquadrá-la como uma verificação financeira. Tente dizer: "Sou um grande fã de pré -ups porque você precisa colocar tudo sobre a mesa. Portanto, é uma ótima oportunidade de fazer um exame financeiro completo e criar um roteiro para o futuro." Os advogados podem ajudar qualquer casal a redigir um, mas a ajuda legal é especialmente valiosa para parceiros com filhos de um casamento anterior e pessoas com ativos de US $ 250.000 ou Mais.