Como economizar dinheiro para um fundo de emergência durante o COVID-19

Ficar preso em casa certamente tem suas vantagens, em termos de gastos. Você provavelmente percebeu que está gastando menos em restaurantes, sua academia está em pausa e você não foi ao cinema. Talvez sua viagem semanal ao shopping tenha desaparecido e você tenha evitado substituí-la por um hábito de compras on-line. Vá você!

Agora, dizem os especialistas, é hora de economizar esse dinheiro como dinheiro inicial para seu futuro fundo de poupança de emergência.

"As pessoas estão gastando menos em restaurantes, gás, aulas presenciais de ginástica e várias outras atividades que normalmente fazemos fora de nossas casas", diz Kimberly Palmer, especialista em finanças pessoais da NerdWallet. "Enquanto você ainda tiver renda, poderá transferir esse dinheiro para apoiar seu fundo de poupança de emergência."

Kumiko Love, criador de A mãe do orçamento, sugere adiar o pagamento de sua dívida também.

“Olhe para sua renda discricionária. Você sempre pode efetuar um pagamento de dívida extra posteriormente. Reduza suas despesas com alimentação. Use o dinheiro que você normalmente usaria para entretenimento ou dinheiro de gás e reserve-o para sua economia de emergência ”, diz ela.

E antes de correr para o supermercado com o dinheiro que normalmente reserva para compras semanais, veja o que tem em casa.

“Faça um inventário de geladeira, despensa e freezer para acessar o que sua família precisa e fazer sua lista de compras”, diz Love. "Você ficará surpreso com quantas refeições você está pronto para fazer na geladeira e na despensa. Isso ajudará a reduzir uma de suas despesas necessárias. ”

Outra vantagem: reduzirá o número de vezes que você precisa sair de casa, reduzindo o risco de ser exposto ao coronavírus.

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Depois de buscar o ar, dedique algum tempo até o âmago da questão da triagem de números. Se você ainda não possui um orçamento para sua família, agora é a hora de começar um. Comece avaliando sua renda atual e alocando-a primeiro às suas necessidades.

Brian Walsh, um planejador financeiro certificado da SoFi, sugere o uso do método 50-30-20 de orçamento. Isso significa delegar 50% de sua renda para necessidades como moradia, serviços públicos e alimentação, 30% para gastos discricionários e 20% para suas metas, como pagar dívidas ou economizar no futuro.

"Construir um orçamento não é apenas olhar para o que você está gastando, mas realmente se perguntar se é essencial discricionário e se é apenas um desperdício", diz ele. “É fácil se livrar do lixo; discricionário é onde fica doloroso. ”

Pense na diferença entre cancelar uma associação à academia que você não usa há meses e decidir renunciar ao seu serviço de assinatura mensal de beleza. Um é mais fácil desistir do que o outro, mas ambos devem estar no bloco de corte para consideração de acordo com a filosofia 50-30-20, principalmente se a perda de renda o mantiver firme em todos os dólar.

Se você é graduado na faculdade e ainda enfrenta dívidas de empréstimos para estudantes, pode acabar se qualificando para adiamento de empréstimos durante a pandemia. Se for esse o caso, Walsh sugere reservar esse dinheiro também.

"Trate-o como se você ainda tiver o pagamento, coloque-o na sua conta de emergência e use-o para criar isso", diz ele.

Normalmente, os especialistas recomendam a construção de um fundo de emergência com dinheiro suficiente para três a seis meses de despesas de moradia.

"Dizemos três meses se você é solteiro com um emprego estável ou se está em um relacionamento e os dois estão empregados", diz Walsh. "Dizemos seis meses se você é solteiro e seu trabalho é menos estável ou se está em um relacionamento e apenas um parceiro está obtendo uma renda".

Mas algo é melhor que nada.

"Mesmo que a despesa de três a seis meses em economia de emergência pareça assustadora, você pode pelo menos tentar US $ 500", diz Palmer.

Se você é uma das dezenas de milhões de americanos que esperam receber um dos verificações de alívio de coronavírus, Ted Rossman, analista da indústria na CreditCards.com, sugere colocá-lo em um fundo de emergência, se possível.

"Esses pagamentos - US $ 1.200 para a maioria dos adultos e US $ 500 para crianças - serão extremamente importantes para muitas famílias", diz Rossman. "Você também pode pedir aos seus credores intervalos - a maioria dos bancos oferece alívio em cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para carros e muito mais."

Se você já registrou seus impostos de 2019 e espera um reembolso, tente colocar esse dinheiro em seu fundo de emergência também. Rossman também sugere economizar o dinheiro devido a férias, conferências ou outros eventos pessoais que foram cancelados durante o COVID-19.

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Faça o que fizer, tente não confiar no seu cartão de crédito para compras emergenciais.

"Isso pode ser caro, e muitos bancos cortam linhas de crédito e cartões cancelados sem aviso durante a Grande Recessão, e isso pode acontecer novamente", diz Rossman.

Se você ainda está se perguntando como vai sobreviver, o Equitable Advisor Tammy Butts diz que você precisa fazer um balanço de seus ativos líquidos e suas economias de aposentadoria.

Butts sugere consultar um especialista financeiro antes de tomar decisões importantes sobre como explorar qualquer investimentos que você tem durante uma emergência, pois alguns vêm com e sem impostos e outros podem vir com penalidades.

“Eu recomendo fortemente que você consulte um profissional financeiro, consultor financeiro ou CPA, pois eles podem orientar você depende disso, dependendo da sua situação específica [e] idade, como eles são investidos, status tributário etc. ” diz.