Como comprar uma casa

Faça lances com inteligência. Não existe uma regra de ouro para qual deve ser sua oferta inicial ou quantas vezes você deve ir e voltar com o vendedor. A maioria dos compradores inexperientes simplesmente faz um lance com uma certa porcentagem - digamos, 10 ou 15% - do preço de venda, diz Ilyce Glink, autora do Compre, feche, mova-se! ($15, amazon.com). Mas essa não é uma estratégia inteligente. No mercado desse comprador, você pode pagar a mais. A jogada mais inteligente: pergunte ao seu agente imobiliário os preços das casas comparáveis ​​na área que foram vendidas recentemente. Use esses números para determinar o valor mais alto que você deseja pagar e envie um lance um pouco menor. Em seguida, comece a pechinchar.
Faça exigências claras. Seja franco quanto a extras, como cortinas e luminárias, que você deseja incluir na casa. No momento, os compradores estão em vantagem, por isso é mais provável que a maioria das suas solicitações seja atendida.

Peça referências. Não existe uma maneira fácil de encontrar um credor, por isso é melhor procurar amigos e familiares para obter recomendações. (Você quer um fornecedor que tenha um bom atendimento ao cliente.) Ou peça ao seu agente imobiliário sugestões de um agente de empréstimo. E faça consultas nas cooperativas de crédito locais, seja você um membro atual ou não. Eles geralmente têm taxas muito baixas se você se qualificar para a associação, e geralmente é fácil ingressar. (Vamos para ncua.gov para encontrar um.)
Calcule seu adiantamento. Para evitar ter que comprar um seguro de hipoteca particular, você precisa pagar pelo menos 20% do preço da compra antes de fechar os custos.
Obter cotações de pelo menos três credores. Consulte ambos com banqueiros de hipoteca (que trabalham internamente com grandes instituições, como J. P. Morgan Chase e Wells Fargo) e com corretores de hipotecas (que compram com todos os credores) para obter a melhor taxa de juros. Pergunte a cada oficial de empréstimo quanto sua instituição cobra pelo fechamento de despesas, incluindo a taxa de subscrição e o custo dos documentos de fax. (Os encargos variam; vamos para Bankrate.com para ver a média do seu estado.) Certifique-se de emprestar o dinheiro de alguém que esteja acessível e disposto a reservar um tempo para explicar o processo de aprovação do empréstimo. É mais provável que ela seja honesta sobre todos os custos. E lembre-se de perguntar ao credor se colocar mais dinheiro pode lhe dar uma taxa melhor.
Decida se você deseja pagar pontos para diminuir sua taxa. Às vezes, um banco permite comprar juros pré-pagos (pontos, em termos financeiros) em troca de uma taxa de juros reduzida. Os pontos não são baratos. Cada um custará 1% do valor do empréstimo. Portanto, se você estiver comprando uma casa que custa US $ 273.000 (a média nacional) com 20% de desconto, precisará pagar US $ 2.184 por ponto. Não tem tanto dinheiro disponível? Pergunte sobre a compra de meio ou mesmo um quarto de ponto. "Se você vai ficar em casa por pelo menos nove anos e pode fazer isso, faz sentido arcar com as despesas extras antecipadamente, como custará menos a longo prazo ”, diz Jack Guttentag, professor emérito de finanças da Wharton School da Universidade da Pensilvânia. Vamos para mtgprofessor.com para calcular se esta é uma boa opção para você.

Encontre um inspetor qualificado. Essa é uma situação em que você não deve seguir uma recomendação do seu agente imobiliário, dizem os especialistas. Ela poderia encorajá-lo a ir com alguém que ignora os problemas, a fim de fazer o acordo o mais tranqüilo possível. Em vez disso, entre em contato com uma organização profissional (ashi.org, nahi.orgou nachi.org) para encontrar um especialista independente e credenciado que tenha realizado pelo menos 1.000 inspeções. Em muitos estados, não existe um programa de licenciamento, mas essas associações geralmente exigem que seus membros cumpram determinados padrões e participem da educação continuada. Espere pagar entre US $ 300 e US $ 750 por uma inspeção geral.
Solicite um relatório de inspeção detalhado com antecedência. Pergunte quanto tempo o inspetor normalmente precisa para realizar uma análise (uma casa média deve levar de uma a três horas) e como será o relatório final. Você quer que ele tenha pelo menos 10 páginas e deve incluir fotografias de qualquer coisa errada.
Considere avaliações adicionais. Pergunte ao seu agente imobiliário e ao inspetor principal se ele recomenda agendar inspeções adicionais acima e além da inspeção padrão. Isso pode incluir análises da chaminé, esgoto e tanque de óleo e testes de mofo e rádon - cada um desses testes custando entre US $ 100 e US $ 300. "O que você precisa fazer geralmente depende da idade, condição e estilo da casa", diz John Guy, ex presidente do capítulo da Carolina do Norte da Sociedade Americana de Inspetores Domésticos, um profissional organização. Por exemplo, o rádon é problemático em alguns porões, mas se sua casa tiver apenas um espaço de rastreamento, você provavelmente não precisará se preocupar.
Participar da inspeção. Esta é a sua oportunidade de fazer perguntas sobre a infraestrutura da casa. Certifique-se de aprender sobre a operação e os locais das válvulas de corte de gás e água e da caixa do disjuntor.
Diga ao técnico para fornecer estimativas por escrito de todas as correções. O seu agente imobiliário enviará ao vendedor os custos previstos para quaisquer problemas encontrados durante a inspeção.
Peça um crédito de preço. Você pode controlar a qualidade se os reparos forem feitos por conta própria, diz Boni Bryant, uma imobiliária da Sotheby's International Realty, com sede em Los Angeles. Solicite que o custo de quaisquer correções, não importa quão grandes ou pequenas, seja deduzido do preço de venda e faça o trabalho após a finalização da compra.

Avalie a propriedade. Para determinar seu valor, você precisa de um avaliador. Mas geralmente você não pode contratar um; seu credor faz isso. No entanto, você pode ajudar a avaliação a ocorrer sem problemas. "Peça ao vendedor para estar presente para que qualquer dúvida que o avaliador tenha sobre a casa possa ser respondida", diz Bob Sicoli, proprietário da RVS Appraisal Services, em Scotch Plains, Nova Jersey. Ele também deve ter uma cópia do contrato de vendas para verificar exatamente o que está (e não está) sendo vendido.
Diga ao seu corretor para fornecer uma lista de propriedades comparáveis. Indique onde a casa avaliada foi aprimorada (como banheiros reformados) e como isso difere de outras vendas recentes.
Loja de comparação para seguro de propriedade. Você pode escolher o provedor para esta cobertura, que protege você e seu credor contra ônus. Não há diferença discernível na proteção, então você pode optar pela opção mais barata. O seguro de título representa aproximadamente 60% dos seus custos de fechamento, e você deve pagar cerca de 0,5% dos custos da casa preço de compra, diz Timothy Dwyer, fundador e CEO da Entitle Direct Group, uma companhia de seguros em Stamford, Connecticut. Para encontrar a melhor tarifa, vá para Closing.com. Tome nota: seu credor pode vetar sua escolha se a empresa não tiver uma classificação alta; portanto, peça uma classificação à seguradora.

Considere contratar um advogado. Em alguns estados, os advogados geralmente não são utilizados para compras residenciais. "Mas mesmo nessas áreas, você deve procurar um advogado se sua situação for complicada ou se você estiver comprando uma execução duma hipoteca ou uma venda a descoberto", diz Glink.
Garanta sua taxa de juros. Não é necessário fazer isso mais de 30 a 45 dias antes do seu fechamento, pois não se espera que as taxas aumentem significativamente pelo menos no próximo ano e meio.
Obtenha uma lista detalhada dos custos de fechamento do seu credor. Além das despesas vinculadas ao seu empréstimo, você pode ter taxas adicionais, como serviços de título e taxas de transferência. Essas informações devem ser listadas no formulário Estimativa de boa fé, fornecido pelo credor quando você bloqueia sua tarifa.
Cuidado com as taxas falsas. Alguns credores cobram pela preparação de documentos, envio de documentos por mensagem ou até impressão de e-mails. Vale a pena solicitar a remoção desses itens da sua conta, diz Glink.

Verifique se todos os dispositivos incluídos estão em condições de funcionamento. Ligue o forno, a máquina de lavar louça, o fogão e a lavadora e secadora. Não se esqueça de garantir que a geladeira também funcione.
Abra todas as torneiras e lave os banheiros.
Conecte algo em cada tomada. Você quer que um eletricista conserte qualquer um que esteja quebrado logo após fechar a casa.
Verifique os detectores de fumaça. Acenda uma correspondência de cada um para verificar se estão em boas condições.
Teste o calor e o ar condicionado. Você não quer descobrir que o forno ou o A / C não funciona daqui a alguns meses.
Procure água e mofo nos tetos. Eles podem ser um sinal de vazamentos em andamento.
Examine se há sinais de vermes, incluindo excremento (camundongos) e restos de insetos.
Negocie um crédito de fechamento. Se você encontrar algo quebrado ou faltando, peça ao seu corretor ou advogado que peça uma compensação financeira.
E finalmente a parte mais fácil: assine o contrato e depois mude.

Você está em pânico. Vamos ficar sem dinheiro? Você não consegue dormir à noite. E se os vizinhos forem horríveis? E você está um pouquinho nervoso. É melhor o meu marido concordar com essas opções de tinta, ou eu vou perder a cabeça! Se estes são os seus sintomas, você tem um caso clássico de ansiedade de compra de casa. E não é de admirar: a obtenção de uma grande hipoteca é classificada como mais estressante do que ter um filho saindo de casa ou problemas com o chefe, de acordo com a escala de estresse de Holmes e Rahe, que mede pressão cheia situações. "As apostas são extremamente altas e você tem medo de cometer um erro que possa prejudicar sua compra ou custar caro", diz Amanda Clayman, terapeuta financeira da cidade de Nova York. Então, como você pode encontrar alguma paz de espírito?
Não entre na sua cabeça. Grande parte da preocupação sentida pelos compradores de imóveis residem na compra de um imóvel que eles não podem pagar, diz Stephen Habetz, vice-presidente de banco hipotecário do Darien Roway-ton Bank, em Darien, Connecticut. Para ter certeza de que está fazendo uma jogada inteligente, use a calculadora de hipoteca em Bankrate.com.
Escolha o seu agente imobiliário com cuidado. "O trabalho dela é ajudá-lo a processar a ansiedade e superar as surpresas que surgirem", diz Eric Martell, um agente imobiliário de Orlando, Flórida, com Ph. D. em psicologia. Para determinar se um agente imobiliário será uma boa opção para você, faça estas perguntas: Quantas pessoas você ajudou a comprar uma casa? O que você faz quando é difícil trabalhar com um vendedor? Como você manterá eu e minha esposa calma durante o processo? Se a personalidade dela não se encaixar na sua, encontre outro agente.
Tenha uma linha do tempo. "Planejar as etapas a serem seguidas - e quando segui-las - diminuirá as chances de você se surpreender com a quantidade de trabalho envolvido na compra de uma casa", diz Clayman.