Aqui estão os vencedores do Real Simple Smart Money Awards de 2019

Investir

Vencedores:

Por colocar a perspectiva de uma mulher sobre investimentos e gerenciamento de dinheiro

O que é isso
Uma plataforma de investimento criada por e para mulheres. Oferece uma abordagem de investimento focada em objetivos, combinações de portfólio que levam em conta as curvas de ganhos de vida mais baixas das mulheres e a expectativa de vida mais longa, e a partir do ano passado, uma maneira fácil de direcionar fundos para empresas que promovem mulheres, são ecologicamente corretas e têm um impacto social positivo. impacto.

Por que nós amamos isso
Uma mulher que ganha US $ 50.000 por ano pode se aposentar com US $ 268.639 a menos em seu portfólio do que um homem. Uma mulher que ganhe pouco mais de seis dígitos poderá ter US $ 1,05 milhão a menos que um colega do sexo masculino. Fechar a lacuna de investimento, é claro, não pode acontecer sem entrar no jogo. Ellevest mata o fator de intimidação sem perder um grama de sofisticação financeira. "A abordagem holística pode realmente ajudar as mulheres a abraçar suas finanças", diz Kristen Euretig, uma planejadora financeira certificada e fundadora da

Planos de Brooklyn.

Para tornar a aposentadoria salvando uma microdecisão

Mais de 86% das mais de 3,5 milhões de pessoas que usam esse aplicativo bancário e de microinvestimento se identificam como investidores iniciantes. O que torna o Stash tão atraente para iniciantes? Taxas diretas (um plano custa US $ 1 por mês, com um investimento mínimo de US $ 5), grande quantidade de material educacional, capacidade de comprar ações fracionárias de empresas específicas e diferentes opções de investimento automático - como agendar datas regulares de depósito, arredondar aumentar cada compra e investir a diferença ou permitir que o algoritmo do Stash estude suas finanças e retire dinheiro que você não notará está desaparecido.

Para transformar ações em um programa de fidelidade

Lançado em 2018, o Bumped é um aplicativo de investimento que fornece aos usuários ações fracionárias do estoque para cada compra feita de empresas participantes (que inclui Chipotle, Domino's, Target, Netflix e Walgreens). Pense nisso como um programa de fidelidade que vale a pena de propriedade, em vez de donuts e descontos gratuitos.

Para ajudar investidores autodirecionados a mergulhar mais fundo (não é necessário um grau avançado)

Essa ferramenta de pesquisa sem jargões oferece aos investidores uma melhor compreensão de seus ativos, para que possam construir um portfólio mais equilibrado. Por meio de uma plataforma fácil de usar, você pode explorar classificações de risco e fundos de fundos mútuos e ETFs, ver como as taxas afetarão os retornos ao longo do tempo e avaliar se um fundo está alinhado com valores pessoais. Esse novo recurso está disponível gratuitamente para os clientes do Merrill Edge.

Seguro

Vencedores:

Por tornar o seguro de vida (quase) tão fácil quanto pedir uma pizza

O que é isso
Uma maneira super simples de obter uma decisão em minutos para comprar um seguro de vida. Também permite ajustar sua cobertura à medida que sua vida se desenrola. (Outro bebê? Aumente sua cobertura! Pagou sua hipoteca? Reduza seu benefício de morte.) No ano passado, a empresa lançou o Ladder @ Work para que os funcionários pudessem levar suas apólices de seguro enquanto pulavam. (As empresas menores que talvez não desejem arcar com os custos administrativos de uma diretiva de grupo podem usar isso como um bom benefício para os funcionários.)

Por que nós amamos isso
“Mais pessoas precisam de seguro de vida do que ele. Obter cobertura através do trabalho é a maneira mais barata. E o fato de que normalmente não é portátil é problemático ", diz o especialista financeiro Jean Chatzky. “A escada resolve todas essas três coisas.” Além disso, como o aplicativo simplifica tanto o processo (não é necessário físico!), Não deixa desculpa para adiar a adoção de uma política.

Para tratar motoristas como pessoas reais, não formule riscos

Você pode permitir que seus prêmios de seguro de carro se baseiem em uma série de algoritmos complexos que levam em consideração tudo, desde seu estado civil, sua pontuação de crédito até seu CEP.

Ou você pode fazer o download do aplicativo Root, deixá-lo andar com uma espingarda durante um período de avaliação de duas a quatro semanas e obter uma cotação baseada principalmente em seus hábitos reais de dirigir. Os usuários reduziram seus prêmios em até 52%, e o serviço (em 25 estados no momento da publicação) planeja ser lançado nacionalmente até o final de 2020.

Para tornar o seguro residencial e dos locatários mais transparente

Com o seguro típico de casa ou de locatário, todas as reclamações mordem a margem de lucro da empresa. Mas os fundadores da Lemonade não queriam se opor aos seus tomadores de seguros, então eles estruturaram as coisas de maneira diferente. A empresa cobra uma taxa fixa dos prêmios e usa o restante para pagar reclamações. O dinheiro restante no final do ano é doado para instituições de caridade, como o Cruz Vermelha Americana e Unicef, que os clientes ajudam a escolher.

Crédito

Vencedores:

Por simplificar, manter-se atualizado sobre sua pontuação de crédito

What It É
O Credit Karma permite que você verifique as pontuações gratuitamente a qualquer momento (sem ser enganado) e atualiza você sobre quaisquer atividades que afetam o crédito em suas contas. Em 2018, o site foi lançado Poder de compra da casa, que ajuda os membros a entender como a dívida afeta a compra de casas e tomar medidas para reduzi-la.

Por que amamos isto
Se você gosta de mais de 40% dos americanos, provavelmente não está de olho nessa parte da sua vida financeira. Não presuma que você precise prestar atenção apenas ao solicitar um empréstimo: seu crédito pode afetar inesperados bolsos da sua vida, como prêmios de seguro e pedidos de emprego, e monitorá-lo pode ajudá-lo a identificar roubo de identidade. O Credit Karma alcança a pontuação máxima por "simplificar a vida financeira dos usuários", diz Brad Klontz, PsyD, planejador financeiro certificado, psicólogo financeiro e autor de Mente sobre o dinheiro ($45; amazon.com). As atualizações são entregues na sua caixa de entrada e os insights são fáceis e acionáveis.

Para quando você não quiser esperar suas recompensas em dinheiro de volta

A Apple recentemente fez uma parceria com Goldman Sachs e Mastercard para lançar o Apple Card, que funciona através do Apple Pay no iPhone e também vem como um cartão físico. Os usuários recebem 1% de volta em compras feitas com o plástico, 2% quando usam o Apple Pay e 3% quando compram da própria Apple. As recompensas são depositadas diariamente.

Por oferecer vantagens sérias para os amantes da diversão

Para pessoas que gastam muito dinheiro em refeições e entretenimento, a Capital One oferece o cartão de crédito Savor Rewards com 4% de dinheiro ilimitado em muitas compras de restaurantes e entretenimento. O cartão também oferece 2% de volta nos supermercados e 1% em todas as outras compras.

Aposentadoria

Vencedores:

Para aposentados que desejam saber de quais fundos retirar quando

O que é isso
Há muito que as pessoas recorrem aos painéis financeiros gratuitos da Personal Capital para obter uma visão geral de seus bancos, investimentos, economias e gastos. No ano passado, a empresa de serviços financeiros apresentou o Smart Withdrawal a seus clientes de gerenciamento de patrimônio. A ferramenta usa a previsão de impostos para prever a melhor ordem de retirada de dinheiro de várias contas de aposentadoria.

Por que nós amamos isso
Você deve drenar sua conta de investimento tributável antes de tocar em seu IRA? Em que ano é ideal para se retirar de um Roth? Se você está confuso, dificilmente está sozinho. “Durante anos, os provedores de serviços financeiros focaram-se em acumular, acumular, acumular. Agora eles estão percebendo que o lado da retirada da equação é igualmente - se não mais - complicado ”, diz Chatzky. "Eu não vi nenhuma outra ferramenta como essa."

Por ajudar jovens de 18 a 30 anos a investirem em investimentos

Depois que uma pesquisa da Ally descobriu que quase 66% dos millennials acham que o investimento pode ser assustador, o banco lançou um guia interativo no início deste ano que faz a construção de um ninho de ovos de US $ 1 milhão parecer um pouco menos intimidante.

Por guardar dinheiro antes dos impostos para despesas com saúde

Os HSAs são um conjunto de vantagens fiscais de três camadas: as contribuições são antes dos impostos (por meio de um empregador) ou dedutíveis nos impostos (se feitas por um indivíduo); qualquer gasto em despesas médicas qualificadas não está sujeito a impostos federais; e quaisquer ganhos de investimento também são isentos de impostos federais (quando usados ​​para despesas médicas qualificadas). No entanto, embora os HSAs tenham aumentado em popularidade em cerca de 400% na última década, nem todos os empregadores os oferecem. A Fidelity agora preenche essa lacuna, com um HSA de varejo disponível para qualquer pessoa com um plano de saúde qualificado.

Bancário

Vencedores:

Para discagem de taxas e multas em cheque especial

What It É
O Chime é um banco totalmente digital que é gratuito: sem taxas de conta, mínimos, sem multibanco e, para aqueles com depósito direto, sem cheque especial, mesmo que o saldo da conta caia negativo. O recurso SpotMe, lançado em julho, permite que você exceda sua conta em até US $ 200 sem penalidade.

Por que amamos isto
Os bancos arrecadam cerca de US $ 11 bilhões por ano em taxas de cheque especial - uma das taxas mais caras que podem atingir sua conta. O Chime não está tentando ganhar dinheiro com taxas de cheque especial (é pago pela Visa quando os membros usam a Visa cartões de débito para fazer compras), para que ele possa identificar alguns membros se atingirem um saldo negativo antes dia do pagamento. Klontz diz: "Se um banco pudesse lhe dar um abraço, Chime faria isso".

Por fazer uma viagem ao banco mais acolhedora

Poderia um café com leite, um sofá confortável e acesso Wi-Fi gratuito fazer com que o banco parecesse menos uma tarefa? Capital One parece esperar que sim. No último ano, a empresa expandiu seus bancos híbridos de cafeterias para várias novas cidades, como Fort Lauderdale, Flórida; San Diego; Washington DC.; e Portland, Oregon. Pegue um laptop e trabalhe ou procure um representante para uma demonstração do banco digital.

Para criar um auxiliar virtual útil

Em junho de 2018, o Bank of America aprimorou a personalização de seu chatbot, Erica. Acessado por 7 milhões de pessoas e contado pelo aplicativo móvel do banco, Erica pode lembrar os usuários sobre uma fatura futura, observar saldos, visualizar o histórico de gastos, monitorar cobranças recorrentes e muito mais.

Para recompensar clientes que compram em empresas sustentáveis

A Aspiration, a empresa financeira de reembolso de taxas ATM somente online, lançou sua nova conta híbrida de poupança-corrente, Spend & Save, no início deste ano. Com isso, os usuários ganham um APY de até 2% em economia e reembolso em todas as compras por débito. Melhor ainda, o aplicativo classifica os comerciantes em como eles tratam o meio ambiente e seus funcionários, para que você possa acompanhar o impacto de seus gastos e ganhar recompensas extras se fizer compras nessas empresas.

Por tornar mais fácil fazer quase tudo financeiro com nossos telefones

O Chase fez várias atualizações em seu aplicativo móvel, incluindo a adição de Você investe em carteiras, que coloca os usuários em um dos quatro portfólios, que variam de conservador a agressivo. Os clientes pagam um preço pelos ETFs, sem taxas de gerenciamento ocultas. Agora, o aplicativo também permite bloquear seu cartão de crédito ou débito, se este for extraviado ou roubado, e efetuar transferências automáticas da conta corrente para a poupança. Além disso, os clientes podem sacar nos caixas eletrônicos Chase sem cartão de débito abrindo sua carteira móvel (por meio de Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay) e tocando no telefone deles no caixa eletrônico.

Orçamento

Vencedores:

Para transformar economias em um jogo, na verdade queremos jogar

What It É
Este aplicativo móvel se conecta às suas contas bancárias para desviar a economia sem que você precise pensar nisso. Você pode arredondar transações, movimentar dinheiro em intervalos definidos ou criar regras para acionar depósitos com determinadas tarefas. Em média, os usuários do Qapital gastam US $ 1.300 por ano. Em 2018, o aplicativo foi lançado Payday Divvy, que permite parcelar os contracheques em diferentes silos de orçamento e Gastos Sweet Spot, uma ferramenta que ajuda você a descobrir e cumprir as metas de gastos semanais.

Por que nós amamos isso
Para a maioria de nós, poupar fileiras ao lado de ir ao dentista - sabemos que deveríamos, mas... ugh. Este aplicativo faz com que economizar menos canal radicular e mais jogo de esmagamento de doces. E, graças ao economista-chefe Dan Ariely, o aplicativo é alimentado pela ciência que funciona: você não tem um meta nebulosa de “economizar mais”, mas uma quantidade-alvo específica - que, segundo estudos, aumenta a probabilidade de você seguir através. Você também deve especificar como deseja usar suas economias (fim de semana de esqui em Tahoe? Fundo de carro novo? Kitchen reno?), E pesquisas descobriram que da mesma forma ajuda no acompanhamento.

Por dar às pessoas ocupadas acesso antecipado aos seus contracheques

O aplicativo Even vincula-se às suas contas bancárias, detecta as próximas faturas e estima o que resta para gastar a qualquer momento. Por meio de seu mais novo recurso, Instapay, Até parceiros com empregadores (como o Walmart) oferecem aos funcionários acesso sem juros ao dinheiro que ganharam antes do dia de pagamento.

Por tornar tão fácil obter respostas para perguntas sobre finanças pessoais quanto enviar um texto

O aplicativo Albert se conecta às suas contas bancárias e analisa sua receita, contas e gastos para criar um orçamento personalizado. Melhor ainda: o serviço complementar Gênio permite enviar perguntas financeiras - sobre qualquer coisa, desde consolidação de empréstimos a estudantes até conceitos básicos de investimento - a um especialista financeiro de carne e osso. O primeiro mês é gratuito e você paga o que acha que vale o serviço (no mínimo US $ 4 por mês).

Para tornar a melhor ferramenta de orçamento ainda mais útil

Em agosto de 2018, o Mint atualizou seu aplicativo iOS - que tem mais de 10 milhões de usuários ativos - com novos recursos e benefícios de designer, como o orientado a dados O MintSights, um tipo de consultor financeiro de tecnologia que mostra às pessoas como melhorar sua situação financeira por meio de orçamentos, consolidação de dívida e investimentos.

Hipoteca

Vencedores:

Para ajudar as hipotecas a se alinharem com a casa moderna

What It É
Um dos maiores financiadores de hipotecas do país está adotando a economia do show. Agora, o Quicken Loans leva em consideração as receitas de aluguel Airbnb e Vrbo quando os proprietários refinanciam.

Por que amamos isto
O refinanciamento pode gerar uma taxa de juros mais baixa e reduzir os pagamentos mensais da hipoteca. Mas, até recentemente, as locações de curto prazo não eram elegíveis para uso no processo de subscrição. Em 2018, o Quicken Loans e o Airbnb começaram a compartilhar dados de renda confirmada em tempo real, o que permite que a renda do aluguel seja considerada no cálculo da relação dívida / renda. No início deste ano, a Quicken Loans firmou uma parceria semelhante com a gigante de listagens de aluguel Vrbo. "Obter" crédito "para seu fluxo de renda é exatamente o que as pessoas que hospedam aluguéis de curto prazo precisam. Genius ”, diz David Bach, autor de O milionário automático ($13; amazon.com).

Por arrastar hipotecas para fora da Idade da Pedra

As empresas iniciantes de hipoteca têm lutado para atrair a indústria de papel para a era digital, mas muitas não têm tamanho para atender empréstimos a longo prazo. O Bank of America é uma das maiores marcas que oferece uma experiência de hipoteca de ponta a ponta digital, levando compradores de residências pré-qualificação para pré-aprovação para pedido de empréstimo quando um contrato de compra estiver em vigor - tudo por meio do aplicativo móvel e local na rede Internet. "Comprar uma casa pode ser avassalador e tedioso", aponta a especialista em dinheiro do milênio Tonya Rapley. "Este é um passo em frente."

Serviços

Vencedores:

Para obter informações financeiras importantes em um só lugar

What It É
Essa plataforma de armazenamento on-line oferece às famílias acesso fácil e super seguro a documentos financeiros, como apólices de seguro de vida, carteiras de investimento e informações bancárias e de cartão de crédito.

Por que amamos isto
Fabric, uma empresa de seguros on-line e provedora de serviços, descobriu que mais de 40% dos pais provavelmente têm dificuldade em localizar documentos importantes. Existem outras plataformas de armazenamento baseadas na nuvem, mas somos fãs da interface intuitiva do Fabric e da maneira como é fácil vincular informações a um ente querido. Além disso, os documentos financeiros são mais seguros quando armazenados separadamente de fotos e materiais de trabalho compartilhados com frequência.

Para superar a confusão do seguro

"Lidar com corretores de seguros costuma parecer um argumento de vendas de alta pressão, seguido por uma enxurrada de chamadas e e-mails de acompanhamento empurrando você para comprar cobertura", diz Andrea Woroch, especialista em finanças do consumidor. O mesmo não ocorre com o Policygenius, que permite comparar cotações dos principais corretores, inclusive para tipos menos conhecidos de políticas (como seguro de visão e seguro contra roubo de identidade). Se você comprar pelo site, os consultores sem comissão o ajudarão a lidar com tarefas mais complicadas, como o cancelamento de políticas antigas.

Metodologia

Para criar o Smart Money Awards, compilamos uma lista de empresas financeiras que oferecem produtos que lançaram (ou lançaram novos recursos) entre janeiro de 2018 e junho de 2019. Um painel de oito juízes classificou a lista em inovação e relevância para Real Simple leitores para chegar a uma lista de 20. Os principais vencedores pontuaram mais alto entre essas classificações. Todas as descrições e serviços em 30 de julho de 2019.

Juízes

David Bach, co-fundador de AE Wealth Management e autor de O fator Latte ($16; amazon.com)
Jean Chatzky, CEO de HerMoney e autor de Mulheres com dinheiro ($19; amazon.com)
Blair DuQuesnay, CFA, PCP,Ritholtz Wealth Management
Kristen Euretig, PCP,Planos de Brooklyn
Brad Klontz, CFP, PsyD, fundador do Instituto de Psicologia Financeira e professor associado de prática em psicologia financeira na Universidade de Creighton Faculdade de Negócios Heider
Tonya Rapley, especialista em dinheiro milenar e criador de myfabfinance.com
Kelsey Sheehy,Nerdwallet editor
Andrea Woroch, especialista em finanças do consumidor