Como pensar como um consultor financeiro

Nome (e data) dos seus objetivos

Diz Feinstein: "Muitas pessoas não sabem quanto seria necessário para alcançar seus objetivos. Portanto, comece tornando cada um específico e mensurável - e anexe um prazo. Por exemplo, "Quero comprar uma casa dentro de cinco anos". Em seguida, preencha os espaços em branco. Observe os preços da moradia na sua área ideal e trabalhe com atraso desde o adiantamento. Isso fornece um número - um valor que você precisa economizar mensalmente para cumprir seu plano de cinco anos. Se a meta de economia mensal não parecer factível, você precisará examinar as variáveis. Você realmente precisa de uma casa desse tamanho? O bairro é crítico? E ajuste para a realidade. Pode ser necessário adicionar um ano e subtrair um quarto.

Examinar gastos

“Tenho clientes que acompanham suas despesas pelo menos uma semana antes da nossa primeira reunião e depois três semanas depois. As pessoas odeiam isso. Mas, em última análise, eles dizem que aprender para onde vai o dinheiro é um grande alívio. Você precisa realmente observar seu comportamento para mudar isso. Para facilitar seu rastreamento, use uma ferramenta como Mint ou MoneyWiz. ”

Economia de Alfaiate e Alvo

“A maioria de nós está economizando para algumas coisas ao mesmo tempo - aposentadoria, faculdade, emergências. Algumas contas de poupança permitem criar "grupos de metas", o que facilita a colocação automática de dinheiro em cada prioridade. Salvar para emergências é complicado porque é muito vago. Eu tenho clientes pensando em situações de emergência para torná-lo mais concreto. O óbvio é a perda de um emprego. Quanto dinheiro você precisaria por mês para se sentir confortável, tendo em mente que os gastos de emergência não são iguais aos gastos regulares? (Você elimina babados como jantar fora, por exemplo.) A regra que você pode ter ouvido para anular o salário de três meses não é necessariamente certa para todos. ”

Faça um exercício de "valores"

“Pergunte a si mesmo o que realmente importa para você. Compreender o que você mais deseja da vida ajuda a criar metas financeiras que você está motivado a cumprir - e seguir o que é preciso para alcançá-las. Normalmente, as pessoas acham que gastam demais em áreas que nem são importantes para elas. Digamos que você descubra que você valoriza muito a viagem e o tempo com os amigos. É para onde seu dinheiro deve ir. Talvez você esteja pagando por conveniência (pedir almoço no trabalho e comer sozinho em sua mesa) quando seria mais feliz a longo prazo se você trouxesse um lanche e colocasse o dinheiro que economizou em uma viagem com Parceiros."

Afirme-se

“Adquira o hábito de pedir o que deseja. Em vez de dizer aos amigos, "não ligo para onde vamos jantar", ofereça uma ideia que faça sentido financeiramente para você. As pessoas geralmente se preocupam, desnecessariamente, com o fato de serem vistas como coxas por fazer escolhas inteligentes. Supere isso! Você pode praticar assertividade em outras áreas - no trabalho e ao lidar com comerciantes. Fiquei chocado com o preço que minha lavanderia me deu e disse a ele. Ele acabou me dando um acordo. É uma boa prática! "

Personalize sua abordagem da dívida

“A questão de priorizar a poupança ou o pagamento de dívidas é individual. Matar dívidas com juros altos o mais rápido possível, é claro, faz sentido. Mas, para algumas pessoas, apagar as menores dívidas primeiro ajuda a criar impulso. E há um componente emocional em certas dívidas. Eu tinha um cliente que estava determinado a pagar seus pais antes de lidar com qualquer outra dívida. De qualquer forma, recompense seus sucessos. Alguns de meus clientes fazem festas sem dívidas. Alguns mantêm gráficos e cortam dívidas à medida que os pagam. “Você pode achar mais fácil atingir metas quando envolver as pessoas próximas a você. Se você e um amigo enfrentam dívidas e compartilham objetivos e realizações, pode ser como ter um parceiro de treino para mantê-lo motivado e responsável. ”
Para saber mais sobre Ashley Feinstein, visite knowyourworth.com.