Ajuda financeira para preocupações diárias com dinheiro

Com tantas notícias preocupantes saindo de Wall Street, a ansiedade financeira é alta. Enquanto você não pode controlar o mercado de ações, pode resolver alguns de seus problemas financeiros menores - e deixar um pouco dessa ansiedade para descansar.

Certamente, o preenchimento dessas reivindicações leva tempo, mas isso pode render centenas de dólares a cada ano, permitindo que você pague despesas relacionadas à saúde com dólares antes dos impostos, diz Kelley Long, treinador de finanças pessoais com sede em Chicago e contador. Mesmo se você gastar apenas US $ 300 em copays por ano, arquivá-los em um programa de gastos flexíveis pode economizar até US $ 100 em impostos. Para otimizar a documentação, imprima um formulário de solicitação no site da sua empresa ou no site do administrador do programa. Em seguida, faça 12 cópias - uma para cada mês - e coloque-as em uma pasta onde você salvará todos os seus recibos de assistência médica. Uma vez por mês (marque sua agenda), preencha as despesas acumuladas e envie por fax para o administrador.

"Retorne a ligação, porque eles não vão parar de ligar para você", diz Gerri Detweiler, consultora de finanças pessoais da Credit.com, um site educacional independente. Se você acredita que o cobrador confundiu você com outra pessoa ou ligou com erro, peça para remover seu número da lista. "Acredite ou não, a maioria vai cumprir", diz Detweiler. Se a agência ainda afirma que você tem uma dívida e não o tira da lista de chamadas, peça para enviar algo por escrito. (É obrigatório fazê-lo por lei.) Depois de tudo isso, se você ainda estiver recebendo chamadas durante o jantar, peça o endereço da agência e envie uma carta certificada solicitando que pare de entrar em contato com você. Além disso, você pode registrar uma reclamação no Consumer Financial Protection Bureau (consumerfinance.gov). Também é importante saber: se você está sendo contatado sobre um membro da família que está endividado, não é legalmente obrigado a fornecer qualquer informação sobre isso em relação aos cobradores de dívidas.

Obviamente, você precisará chamar um profissional se a situação for urgente (a água da chuva está vazando pelo digamos) ou você está em processo de mudança e a venda de sua casa depende de fazer o reparos. Também vale a pena tomar medidas se você planeja ficar em sua casa por cinco anos ou mais, já que os valores das casas podem se recuperar até então ou se o problema for atualmente pequeno e relativamente barato de consertar, mas poderia se transformar em algo maior e mais ruim se não fosse tratado (um banheiro com vazamento, uma luz piloto de forno que não fique aceso). Dito isto, no fraco mercado imobiliário de hoje, você deve evitar gastar mais do que o absolutamente necessário em correções, caso queira mudar antes de 2016. "Cuidado para não melhorar demais sua casa - por exemplo, instalando um novo telhado de ardósia de US $ 45.000 em uma casa modesta", diz David Crook, autor de The Wall Street Journal Guia Completo de Investimento Imobiliário ($15, amazon.com). "Na maioria dos casos, você não poderá recuperar os custos".

A maioria das empresas de cartão de crédito e muitas empresas de serviços públicos permite que você escolha suas datas de vencimento, cada um e solicite que seu prazo seja alterado para um ou dois dias após o dia em que você está normalmente pago. (E tente manter uma pequena almofada em sua conta corrente, caso uma fatura seja inesperadamente alta em um mês.)

Como os fundos são imediatamente retirados da sua conta quando você usa um cartão de débito, qualquer erro por parte do banco ou do comerciante pode causar um considerável dano a você. Você pode sacar em excesso, incorrendo em uma taxa de quase US $ 30 e não conseguir usar o cartão para compras adicionais. Então, tome uma atitude. Assim que notar uma discrepância, entre em contato com a instituição financeira com o recibo em mãos, pois deve refletir com precisão quanto dinheiro deveria ter sido debitado da sua conta, diz Greg McBride, gerente financeiro sênior analista para Bankrate.com. Já jogou o recibo? Não importa. O banco provavelmente ainda iniciará uma investigação.

Jogue fora a maioria deles - sim, mesmo os recibos de cartão de débito, depois de verificar a precisão deles com seu banco. Os únicos recibos que você definitivamente deve manter são os de compras que você planeja anular seus impostos - por exemplo, despesas de procura de emprego, custos de negócios em casa e despesas médicas. (Segure-se nesses itens por sete anos.) Você também pode querer manter recibos de itens caros, como eletrônicos e eletrodomésticos, caso precise devolvê-los ou fazer uma reclamação de garantia. Todo o resto é essencial para o triturador.

Quase 20% das reclamações médicas apresentam um erro de processamento, de acordo com a American Medical Association. Se você encontrar um erro em uma declaração da sua seguradora, a primeira etapa é ligar para o departamento de serviços aos membros do seu plano de seguro e explicar claramente o erro ao representante. Isso deve resolver o problema. Caso contrário, registre uma apelação formal à seguradora. (Encontre instruções no site da empresa ou pergunte ao gerente de recursos humanos do seu empregador.) A lei federal e muitas leis estaduais exigem que as seguradoras tenham um processo de apelação relativamente simples; envolve o envio de uma declaração por escrito da sua reclamação, juntamente com qualquer documentação, como contas ou cartas do seu médico, e um registro das ligações telefônicas feitas à sua seguradora. "Mantenha seu médico informado e informe que você está trabalhando com seu plano de saúde para solucionar o problema. A maioria será paciente até que a disputa de cobrança seja resolvida ”, diz Larry Gelb, presidente e CEO da CareCounsel, uma empresa de defesa da saúde. "E se o seu empregador oferecer um programa de advocacia na área da saúde, peça sua ajuda para fornecer suporte prático ao seu problema de reclamação."

Não deve demorar mais de seis semanas para que um cheque chegue. Se você estiver esperando mais do que isso, ligue para o número de atendimento ao cliente da empresa para o departamento de descontos, que geralmente é impresso no formulário da oferta. Mencione os termos do contrato e a data em que você enviou o reembolso. Se você não tiver mais uma cópia do formulário, tente pesquisar no Google a marca e o "desconto" para encontrar um número de telefone, sugere Kelley Long. É um tiro no escuro, mas você pode receber seu dinheiro simplesmente fornecendo a data da compra e o nome do modelo e número de série do produto ao agente de atendimento ao cliente. Com descontos futuros, tome as seguintes medidas preventivas: Faça cópias de todos os documentos necessários, use certificados para enviá-lo e leia atentamente as letras miúdas para garantir que você realmente se qualifica para a oferta de devolução de dinheiro.

"Os bancos estão sempre procurando maneiras de aumentar a receita, para competir pelos seus negócios", diz Tim Chen, CEO da NerdWallet.com, um site de recursos de cartão de crédito. Reduza sua pilha de lixo eletrônico seguindo estas etapas: Primeiro preencha um formulário em OptOutPrescreen.com, uma joint venture das agências de informação de crédito ao consumidor. Em seguida, inscreva-se na lista de exclusão da Direct Marketing Association (dmachoice.org). Esses dois serviços bloquearão ofertas por cinco anos.