Seu cartão de crédito Rewards é um bom valor? Como dizer

Escolher um cartão de crédito pode ser tão difícil e demorado ou tão fácil quanto você deseja. Você pode escolher um cartão simples que o ajudará a gerenciar as despesas diárias ou grandes, ou um que ofereça reembolso ou algum outro tipo de recompensa. Recompensa cartões de crédito - seja um reembolso ou cartão de crédito de recompensas de viagem ou outra variedade - oferecem ótimas vantagens e oportunidades de economia, mas apenas se os titulares do cartão souberem tirar proveito delas.

Se um cartão de crédito para recompensas não tiver uma taxa anual e você ignorar as recompensas e benefícios, você perdeu algumas ofertas, mas não perdeu nada, como se você ignorasse o valor das milhas de viagem e eles se depreciam antes que você possa usá-los. Porém, se você está pagando uma taxa anual pelo privilégio de usar seu cartão de crédito de recompensas e não aproveite o máximo de vantagens possível, você está realmente perdendo dinheiro - e é mais comum do que você pensar.

De acordo com uma pesquisa recente do aplicativo de investimentos e bancos Stash, 39% das pessoas que pagam uma taxa anual pelo cartão de crédito pagam US $ 100 ou mais a cada ano, e 58% das pessoas que recebem prêmios em dinheiro resgatam US $ 150 ou menos (ou nada). Isso significa, no máximo, um ganho de US $ 50,00 por cartão por ano - talvez não o suficiente para justificar a taxa ou o cartão, para algumas pessoas.

"Isso é bastante preocupante", diz Brandon Krieg, CEO e co-fundador da Stash, das pessoas que não recebem um grande valor com seus cartões de crédito recompensas. “É provável que essas mesmas pessoas encontrem um cartão de crédito sem taxa anual - já existem muitas - ou se voltem para vários tipos de débito. cartões e aplicativos de reembolso que também oferecem recompensas - sem o risco muito sério de entrar em um ciclo de dívida com cartão de crédito. ”(Figuring Fora como sair da dívida do cartão de crédito não é uma coisa pequena.)

A chave para obter um bom valor de um cartão de crédito de recompensas é ganhar ou usar recompensas suficientes para que o benefício supere a taxa anual. Trinta e oito por cento dos portadores de cartão dos EUA pagam uma taxa mensal ou anual por seus cartões; 18% deles pagam entre US $ 100 e US $ 200 por ano e 21% pagam US $ 200 ou mais. Para fazer com que o pagamento pelo cartão de crédito das recompensas valha o dinheiro, essas pessoas gostariam de garantir que estão colhendo recompensas suficientes.

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A pesquisa da Stash incluiu mais de 1.200 pessoas, e mais de 60% delas preferiram recompensas de reembolso em vez de recompensas de viagem de seus cartões de crédito. Porém, essas recompensas nem sempre valem a pena: 25% dos titulares de cartões da Geração Z e 10% da Millennial os titulares de cartões não resgataram dinheiro no ano passado e muitos que receberam reembolso receberam US $ 150 ou menos. Com esse conhecimento, os cartões de crédito de recompensas de viagem podem oferecer um valor melhor.

Pode ser a palavra-chave, no entanto. 19% das pessoas aproveitam mais as recompensas de viagem do que as recompensas em dinheiro, mas 31% delas não resgataram pontos para viagens no último ano e 50% não resgataram pontos para hotéis quartos. Às vezes, os cartões de crédito com recompensas de viagem podem ter altas taxas anuais e oferecer benefícios como malas despachadas gratuitamente, embarque, acumulação de pontos duplos ou triplos e muito mais - mas eles só serão recompensados ​​se os titulares do cartão tirarem vantagem desses benefícios.

Se os benefícios de um cartão de crédito de recompensa com uma alta taxa anual parecerem bons demais para perder - e você tem certeza de que os usará -, esses cartões são ótimos Krieg recomenda fazer sua pesquisa antes de se inscrever em uma, especialmente se um novo cartão de crédito diminuir sua pontuação de crédito de uma maneira que você não preparado para. Observe também que alguns cartões de reembolso têm limites, diz Krieg, com um limite ou condições de quanto reembolso um titular de cartão pode receber em um ano, e alguns cartões de crédito para recompensas têm taxas mais altas de abril, o que pode causar problemas se você não puder pagar o cartão na íntegra a cada mês.

Se você não usar os benefícios, opte por um cartão que não seja de recompensa ou um sem uma taxa anual. Existem cartões de crédito Rewards sem taxas anuais e, embora não ofereçam os mesmos benefícios que seus irmãos que pagam taxa anual, eles oferecerão alguns benefícios em troca de dinheiro ou viagens sem custar aos usuários dinheiro.

"É absolutamente possível economizar - e ser recompensado - enquanto você gasta", diz Krieg. "Trata-se de encontrar as ferramentas certas para você e sua situação financeira pessoal. Se for mais fácil para você fazer o orçamento usando um cartão de débito, por exemplo, existem muitas vantagens e benefícios excelentes ”.