Seu guia para investir, de US $ 5 a US $ 50.000

Ainda esconde todas as suas economias no banco? Com um portfólio diversificado e muita paciência, a história mostra que você pode esperar cerca de 7% retorno no mercado de ações - o que equivale a 1% que você provavelmente obteria em uma economia padrão conta. Certifique-se de que você seguiu essas etapas antes de transferir mais dinheiro para o mercado.

Pagar dívidas de consumidores com juros altos
Os cartões de crédito agora têm juros em torno de 12%, em média, de acordo com o ValuePenguin, o que significa investir enquanto malabarismo com o plástico não é importante. Aperte seu orçamento e coloque dinheiro de reposição no saldo do cartão de crédito para limpá-lo. Porém, empréstimos para estudantes e pagamentos de carros estão em uma categoria diferente: se você tiver uma taxa de juros abaixo de 5%, poderá estar melhor fazer pagamentos regulares e investir dinheiro em investimentos, diz Amy Keller, consultora financeira da Ameriprise em Chicago.

Definir economia adicional
Uma pesquisa do Bankrate de 2017 constatou que quase 60% das pessoas não têm US $ 1.000 para obter despesas inesperadas. E embora o dinheiro em um fundo mútuo seja mais fácil de acessar em caso de emergência do que, digamos, um IRA (que na maioria dos casos você não pode toque sem penalidade até os 59 anos e meio), você não quer que um pára-lama o force a vender ações quando o mercado estiver baixo. A maioria dos profissionais financeiros recomenda economizar de três a seis meses em despesas de moradia. Se acumular algo que pareça desafiador, reserve 5% do seu salário para levar para casa em um conta Wendy Liebowitz, CFP, vice-presidente da Fidelity Investments em Fort Lauderdale, Florida.

Verifique suas contas de aposentadoria
Uma em cada quatro pessoas sente falta de uma parte do jogo do empregador com uma conta 401 (k), de acordo com um relatório da Financial Engines, uma empresa de gerenciamento de portfólio. Se isso lhe descreve, aumentará sua contribuição antes que você se preocupe em investir por conta própria. “Dinheiro grátis é o melhor dinheiro”, aponta Tim Maurer, CFP, diretor de finanças pessoais da BAM Alliance, uma associação de empresas independentes de gestão de patrimônio e autor de Dinheiro Simples. E com uma correspondência de empregador, você está dobrando seu dinheiro, mesmo antes que ele chegue ao mercado.

"O maior erro é que as pessoas acham que precisam acumular uma tonelada de dinheiro para começar a investir."

Você quer ter uma segunda casa um dia? Se aposentar cedo? Tirar férias longas? Antes de investir, pense em seus objetivos e prazo, porque você sempre quer vincular o tipo de investimento ao prazo, diz Liebowitz. De um modo geral, quanto mais cedo você planeja usar o dinheiro, menor o risco que deve assumir. (E se você está pensando em gastá-lo nos próximos três a cinco anos, o investimento pode ser muito arriscado - observe CDs ou mercado financeiro contas). Para metas de curto prazo, você pode investir em títulos mais conservadores, com um rendimento mais baixo, mas tendem a ser menos arriscados do que ações. Mas se seu objetivo for definido em um futuro distante, seus investimentos deverão ser mais direcionados para as ações. "Eles são voláteis, mas com um longo horizonte de investimento, você pode enfrentar algumas dessas quedas para obter um crescimento mais agressivo", diz Maurer.

Quando os investidores falam sobre risco, eles não estão apenas conversando. Há também um componente emocional, diz Maurer. Se você acha que assistir o valor do seu estoque cair (mesmo que temporariamente) o deixaria desconfortável, fique com mais escolhas conservadoras, como um fundo mútuo ou um fundo negociado em bolsa, alinhado à sua tolerância ao risco e Linha do tempo. (Os ETFs são uma cesta de ações, como um fundo mútuo, por isso são menos arriscados do que comprar em uma empresa.) Você precisa aceitar algum risco, mas a diversificação - escolher uma ampla variedade de ações e títulos em vez de dobrar um investimento - deixará menos exposto.

"O maior erro que vejo são as pessoas que pensam que precisam acumular uma tonelada de dinheiro para começar a investir", diz Keller. "Isso é inverso - invista agora para ganhar dinheiro." Como você investe pode depender de quanto dinheiro você tem à mão. Muitos fundos mútuos têm um mínimo de US $ 1.000, enquanto o custo de compra de ações da empresa está em todo o mapa: a Apple negocia cerca de US $ 160 no momento da publicação, enquanto um estoque de uma startup de tecnologia pode custar US $ 10. Veja como distribuir seu dinheiro e risco, não importa quanto você tenha.

Invista $ 5 a $ 50
Confira novos aplicativos de investimento, como Nozes, Esconderijoe Melhoramento. Depois de fazer um pequeno teste de avaliação de risco, você é direcionado a um grupo de ETFs e pode comprar uma ação por apenas US $ 5, às vezes menos. Dependendo da plataforma, você pode receber mais dinheiro sempre que quiser, configurar contribuições automáticas ou, com Bolotas, vincule o aplicativo ao seu cartão de débito para que as transações diárias sejam arredondadas para o dólar mais próximo e a alteração sobressalente investido. A Betterment cobra uma taxa anual igual a 0,25% do seu portfólio, enquanto a Acorns e a Stash cobram US $ 1 por mês para contas com menos de US $ 5.000.

Invista $ 500
Atenha-se aos aplicativos acima ou considere Wealthfront, um consultor de robôs que tem um mínimo de US $ 500, mas gerencia portfólios de até US $ 10.000 gratuitamente. Se você preferir seguir a rota de bricolage, US $ 500 também são suficientes para se tornar ativo em uma corretora de descontos, como Comércio Eletrônico ou TD Ameritradee invista em ETFs ou ações individuais. Ambos os sites permitem que você procure informações (streaming de dados de mercado, cotações em tempo real, comentários ao vivo, pesquisa de analistas) e oferece mais de 100 ETFs sem comissão. Fique de olho nas possíveis taxas de retirada e comissões comerciais, que podem ofuscar os juros obtidos em um pequeno e curto prazo investimento.

Invista US $ 5.000
Você superou obstáculos para praticamente qualquer tipo de investimento e pode ir a um banco, empresa de fundos mútuos ou corretora. A diversificação também pode ter um novo significado, à medida que você distribui seu dinheiro por diferentes tipos de contas - digamos, um Roth IRA mais fundo mútuo mais ações ou títulos ou ambos. Se US $ 5.000 parecem muito dinheiro ou troco, é quase universalmente benéfico procurar um consultor financeiro, diz Maurer. Algumas horas com uma taxa fiduciária apenas, como Rede de Planejamento Garrett ou Rede de planejamento XY, pode ajudar a alinhar seus US $ 5.000 com suas metas. Você pagará taxas por consultoria, em vez de comissões sobre seus investimentos.

Invista $ 50.000
Um planejador financeiro geral é fantástico para ajudá-lo a priorizar metas de dinheiro e aumentar a economia, mas com um orçamento tão grande, convém procurar o conselho de alguém que também é especialista em investimentos, sugere Keller. Em US $ 50.000, você cumpre muitos dos limites mínimos estabelecidos pelas corretoras para esse tipo de serviço, como Serviço de consultoria de portfólio da Fidelity. Você será emparelhado com uma equipe que verifica constantemente os portfólios de ações e que reequilibra seus investimentos quando eles estão fora de sintonia com sua tolerância a riscos. As taxas foram inferiores a 1% no ano passado (por isso, se você ganhou 7% para aumentar seu investimento para 53.500 dólares depois de um ano, será cobrado 535 dólares). Você pode encontrar ajuda por menos, graças aos modelos híbridos. Para um, Serviços de Consultor Pessoal Vanguard cobra apenas 0,3% do seu saldo, porque você está emparelhado com uma equipe e não com um único consultor, e os algoritmos de computador lidam com parte do trabalho. Faça check-in semestralmente para ver como está o seu dinheiro. "Se você estiver checando com muita frequência", diz Keller, "isso o deixará maluco e aumentará seu estresse".