Contas de aposentadoria diferentes e qual você precisa
O que é um 401k? O que é um IRA? E igualmente importante: De qual deles você precisa? Esta folha de dicas deve ajudar a orientar seu futuro na direção certa.
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O que é um 401 (k)?
Este plano patrocinado pelo empregador tem um alto limite de contribuição (em 2018, são US $ 18.500), para que você possa otimizar suas economias em uma conta. Contribua com a receita antes dos impostos - que pode reduzir sua fatura fiscal este ano - e pague impostos sobre os fundos quando você retirar durante a aposentadoria, diz Cathy Derus, contadora pública certificada e CEO da Bright-water Financial em Chicago.
O que é um Roth 401 (k)?
Alguns empregadores também dão acesso a um Roth 401 (k), que você pode usar em vez de ou em combinação com um 401 (k) tradicional. Essa conta exige que você pague impostos sobre o dinheiro à medida que o deposita, mas pode fazer saques sem impostos durante a aposentadoria. Isso pode significar que você receberá uma nota fiscal maior do que se optar por um 401 (k) tradicional, mas a compensação poderia ser mais dinheiro na aposentadoria. As contribuições combinadas dos seus planos Roth e 401 (k) tradicionais não podem exceder US $ 18.500 (a menos que você tenha 50 anos ou mais).
O que é uma conta de aposentadoria individual?
Como um 401 (k), um IRA permite fazer investimentos dedutíveis, o que pode ajudar a diminuir sua próxima fatura. "As deduções são limitadas com base em quanto você ganha e se está contribuindo para um plano patrocinado pelo empregador", diz Derus. Você pode colocar US $ 5.500 por ano antes dos 50 anos e US $ 6.500 por ano se tiver 50 anos ou mais. É uma boa opção para aqueles que estão maximizando os planos dos empregadores ou desejam consolidar planos antigos.
O que é um Roth IRA?
O Roth IRA está disponível para arquivadores individuais que ganham menos de US $ 135.000 e arquivadores conjuntos que ganham menos de US $ 199.000. Como no Roth 401 (k), você cobra impostos sobre as contribuições e depois faz retiradas isentas de impostos durante a aposentadoria. "Um IRA de Roth pode fazer muito sentido quando você está entre os 20 e os 30 anos", diz Coombes, porque nos primeiros anos de sua carreira você provavelmente está em uma faixa de impostos mais baixa do que em outros países. Evite os planos de Roth se você espera que sua renda caia.