Guia para solteiros para uma aposentadoria de sucesso

Como uma pessoa solteira vivendo em uma parte especialmente cara do país, uma das pessoas mais lucrativas de John Dealbreuin desafios quando se tratava de economizar para a aposentadoria não era ser capaz de compartilhar o custo de vida com um parceiro.

“Por outro lado, ser solteiro me ajudou a dedicar muito mais tempo e energia à minha carreira”, diz Dealbreuin, um imigrante de primeira geração da Índia e criador do site Contagem regressiva de liberdade financeira.

O tempo que Dealbreuin investiu em sua carreira permitiu-lhe ganhar um fluxo constante de aumentos e bônus adicionais ao longo dos anos, muitos dos quais depois canalizou para contas de aposentadoria. Dealbreuin diz que conseguiu economizar mais de 50% de seu salário em contas com vantagens fiscais, como o 401 (k).

“Como um imigrante preocupado com um futuro incerto, eu era frugal nos meus primeiros dias. A alta taxa de economia que eu estava alcançando parecia natural ”, explica Dealbreuin. “Ainda hoje, só comprarei um item se tiver investido uma quantia equivalente de dinheiro para a aposentadoria. Em vez de comprar um carro de $ 40.000 como meus colegas de trabalho, compro um carro de $ 20.000 e invisto os $ 20.000 restantes para a aposentadoria ”.

Outro segredo de seu sucesso? Dealbreuin dedicou muito tempo a aprender o básico sobre finanças pessoais, crescendo gradualmente para se tornar versado em contas com vantagens fiscais, estratégias de investimento e ativos geradores de renda. Tudo isso valeu a pena. Aos 41 anos, após 12 anos seguindo seu orçamento rígido e aplicando as lições que aprendera sobre finanças pessoais e acumulação de riqueza, Dealbreuin se aposentou com US $ 2,3 milhões em ativos.

“Meu melhor conselho para os outros solteiros é se concentrar em ganhar mais dinheiro e utilizar o tempo livre e a falta de restrição de localização como uma única pessoa”, diz Dealbreuin. “Invista o dinheiro adicional gerado com seu capital humano em ativos geradores de renda para alcançar a aposentadoria.”

Aos 31 anos e apenas oito semanas após dar à luz seu segundo filho, Keisha Blair se viu diante de uma curva devastadora que poucas pessoas poderiam imaginar. Seu marido de 34 anos morreu inesperadamente e ela de repente estava na posição de ser o principal (e único) ganha-pão da família.

A experiência ensinou a Blair, economista e especialista em políticas treinado pela Universidade de Harvard, muitas lições de vida sobre como alcançar e manter a segurança financeira. Também a inspirou a escrever o livro Riqueza holística: 32 lições de vida para ajudá-lo a encontrar um propósito, prosperidade e felicidade. ($14.95, Amazonas) Com base no sucesso e na demanda do leitor gerada por esse livro, Blair passou a criar um programa de consultor de patrimônio holístico certificado, que se concentra principalmente em ajudar mulheres solteiras.

Um de seus conselhos mais importantes para solteiros que economizam para a aposentadoria é este: conheça sua identidade financeira pessoal. Provavelmente um conceito em que poucos de nós já pensamos, solteiros ou não. Mas o que isso significa exatamente?

“Muitos de nós acabamos seguindo a multidão com nosso dinheiro e nossas decisões de gastos e acabamos cometendo erros financeiros”, explica ela. “Para os solteiros, isso pode ser prejudicial ao planejamento da aposentadoria e à construção de um portfólio de aposentadoria sólido.”

Você pode começar a estabelecer uma identidade financeira melhorando sua educação financeira, que também é o maior estimulante de riqueza, diz Blair.

Sua segunda dica para aqueles que planejam uma jornada solo pela vida é "focar na resiliência".

“Para os solteiros, qualquer contratempo que altere a vida, como a perda do emprego ou uma doença grave, pode prejudicar a poupança para a aposentadoria”, explica Blair. “Portanto, é importante garantir que, em caso de contratempo, você esteja financeiramente preparado e não precise esvaziar suas contas de aposentadoria.”

Em outras palavras, ter uma economia de emergência (pelo menos nove a 12 meses de renda) é ainda mais crítico se você tiver uma única família. Enquanto neste tópico, também é mais importante para uma pessoa solteira ter uma apólice de seguro de doença crítica.

“Todo mundo fica doente em um ponto ou outro, e uma doença pode impedir você de trabalhar por alguns meses ou até anos. Estar preparado para um problema sério de saúde é muito importante. Você pode lidar com esses riscos com seguro individual de invalidez e doença crítica ”, diz Blair.

E um último ponto que Blair compartilhou que vale a pena compreender totalmente se por acaso você for uma mulher solteira de cor: a segurança da aposentadoria os desafios são ainda mais sérios porque as mulheres negras tendem a ganhar menos renda ao longo do tempo e enfrentar barreiras sistêmicas à riqueza prédio.

“Mulheres negras ganham apenas 61 centavos para cada dólar que um homem ganha, em comparação com a diferença salarial de 82 centavos por dólar para mulheres de todas as outras raças ”, explica ela. “Em outras palavras, uma mulher negra tem que trabalhar até os 86 anos para ganhar a mesma quantidade de dinheiro que um homem ganha aos 60 anos.”

Isso tem sérias implicações em como as mulheres negras economizam e planejam a aposentadoria com o pouco que têm.

"Embora dependa da faixa etária, porque não quero que mulheres negras assumam também muito risco, eles precisam ser mais agressivos com sua estratégia de poupança e investimento ", diz Blair. “Os fluxos passivos de renda também são essenciais para que as mulheres negras possam usar os fundos para economizar e investir para a aposentadoria”.

Embora tenha apenas 34 anos, Scott Hasting já conseguiu separar $ 200.000 em economias e $ 150.000 em investimentos inteiramente por conta própria. Seu objetivo é se aposentar aos 50 anos.

Conseguir uma economia tão significativa não foi uma tarefa fácil no início, principalmente porque Hasting também é um pequeno empresário e, portanto, não tem necessariamente uma renda estável. Mas esses fatores também lhe ensinaram alguns hacks importantes.

“Embora tenha sido definitivamente difícil no início conciliar trabalho, saúde e finanças, foi realmente uma experiência de aprendizado. Tive que pensar por mim e por mim mesmo ”, diz ele. “Mas, com o tempo, acredito que a chave para se aposentar com sucesso é viver abaixo de suas possibilidades.”

Para Hasting, isso incluiu a compra de um apartamento de dois quartos e o aluguel de um quarto. Esta ação valeu a pena tremendamente. Somente o aluguel do inquilino cobre seus serviços públicos e todas as outras despesas residenciais, excluindo a hipoteca.

“Eu também como fora apenas uma vez por semana e nos seis dias restantes, eu mesmo preparo a comida. Além disso, não gasto nada com roupas ou sapatos de grife, porque acredito que são um desperdício de dinheiro ”, diz Hasting.

Mais uma dica da jornada de aposentadoria de Hasting: sua principal prioridade sempre foi economizar de forma inteligente e investir com sabedoria.

“A cada mês, 35% da minha receita vai para minha conta poupança, enquanto 20% vai para diferentes investimentos”, explica ele. “Eu invisto principalmente em títulos de renda fixa, como títulos. Quando você mora sozinho, não pode correr muitos riscos, pois não tem ninguém com quem confiar. É por isso que me afasto dos estoques e da criptografia. ”

Hasting oferece um conselho de despedida para todos os solteiros que estão lendo sua história: Suas economias para a aposentadoria devem começar hoje, não amanhã ou depois de amanhã.

A abordagem de Stephanie Bousley para garantir sua aposentadoria como solteira foi comprar uma propriedade para investimento no início da vida. Ela o fez em 2014, aos 32 anos, enquanto trabalhava como assistente executiva de um fundo de hedge. A propriedade que ela comprou, em um subúrbio de Twin Cities em Minnesota, custou US $ 104.000.

“Tive o mesmo inquilino o tempo todo e a propriedade se paga. É apenas uma hipoteca que outra pessoa está pagando e quando eu me aposentar ou se precisar de dinheiro no futuro, posso vendê-la por $ 150.000 a $ 200.000 e recuperar um bom retorno do meu investimento, ou mantenha-o passado quando a hipoteca for paga e use a renda do aluguel como renda complementar na aposentadoria ”, diz Bousley.

Em 2017, Bousley passou a comprar outra propriedade e seu conselho para outras pessoas que esperavam dar esse passo a fim de garantir a sua própria aposentadoria é para garantir que os custos de gerenciamento mais o aluguel que você pode receber sejam iguais ou superiores ao custo da hipoteca mensal pagamentos. Bousley também aponta que, se foi possível para ela fazer essa compra com sucesso em uma idade jovem (e com $ 100.000 em dívidas de empréstimo estudantil), muitas outras pessoas também podem.

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“Comprei um imóvel alugado enquanto trabalhava como assistente executiva. Eu gosto de deixar as pessoas saberem que é possível ”, enfatiza Bousley. “As verdadeiras barreiras para obter uma hipoteca, se você for solteiro, são as mesmas de qualquer pessoa: crédito ruim e renda insuficiente.”

“Sou solteira fazendo o melhor que posso”, acrescenta ela. “Eu me saí melhor do que muitas pessoas da minha idade.” É por isso que Bousley escreveu um livro sobre sua jornada financeira para ajudar outras pessoas (Compre a torrada de abacate: como acabar com a dívida dos alunos, ganhar mais dinheiro e viver sua melhor vida, 10.99, Amazonas).

Mãe solteira durante toda a sua vida adulta e lucrativa, Mary Sullivan conseguiu se aposentar do mundo corporativo aos 59 anos para perseguir sua paixão por ajudar outras mulheres com dinheiro. Olhando para trás, ela diz que houve três lições importantes que lhe permitiram criar uma aposentadoria segura.

Primeiro, ela aconselha, eduque-se e se alfabetize financeiramente. Para fazer isso, faça aulas gratuitas de orçamento online ou em sua comunidade, se necessário.

“Muitos grupos comunitários oferecem seminários educacionais e dicas sobre como fazer um orçamento e manter um estilo de vida que corresponda à sua renda”, diz Sullivan.

Em seguida, procure outras mulheres solteiras que conseguiram economizar e administrar suas finanças com sucesso e faça o melhor para aprender com elas.

Finalmente, quando se trata de investir, comece pequeno, comece cedo e diversifique.

“Comece com uma quantia mínima em um fundo mútuo de baixo custo com base em sua tolerância ao risco e aprenda como administrar emocional e financeiramente durante os ciclos de investimento”, diz Sullivan. “Diversifique suas economias de aposentadoria, ações, títulos, fundos mútuos, seguros e imóveis.”

Quanto mais cedo você começar a investir nesses veículos, melhor, mas também nunca é tarde, diz Sullivan. E enquanto você está nisso, crie um plano financeiro, isso também é fundamental.

“É melhor trabalhar com um profissional financeiro, revisar suas metas de aposentadoria, discutir sua tolerância ao risco e seu cronograma para a aposentadoria, seja de 10 ou 20 anos, bem como o que você pode economizar mensal ou anualmente ”, explica Sullivan. “Um plano financeiro abrangente é melhor para qualquer mulher solteira porque permite que você tire alguns controle, nenhum controle ou todo o controle para suas decisões de investimento, dependendo do seu conforto nível."

Depois de se aposentar em 2021 bem antes do previsto, Sullivan lançou uma segunda carreira. Ela abriu seu próprio negócio Doce mas sem medo, que se concentra em ajudar mulheres com carreira e dinheiro. Ela também começou a oferecer workshops gratuitos de Alfabetização Financeira 101 em sua comunidade para compartilhar tudo o que aprendeu.

Cada um de nós toma pelo menos 36.000 decisões a cada dia, diz Blair, o autor de Riqueza Holística. Dado esse fato, é fundamental que sejamos estratégicos sobre o foco nas coisas que nos enriquecem e aumentam nossa riqueza e bem-estar. Devemos compreender igualmente as ações que nos esgotam financeira e emocionalmente à medida que buscamos nossas metas de aposentadoria.

“Então, pensar positivamente… livrar-se do medo e da sobrecarga nos ajuda a ficar mais confiantes”, explica Blair. “Aprender ao longo da vida, envolver-se mais em nossas finanças pessoais e assumir o controle de nosso dinheiro também são ações importantes, cujo valor aumenta com o tempo.”

Se você está entre aqueles que são desafiados pela ansiedade e pelo medo quando se trata de tomar decisões financeiras, especialmente como solteiro pessoa que toma decisões sobre como economizar para a aposentadoria com sucesso, em seguida, comece com pequenos passos que permitem que você construa confiança.

Comece assumindo riscos medidos, inclusive com investimentos, e gradualmente mude sua mentalidade para que possa atingir metas financeiras e traçar um curso com sucesso para sua vida pós-trabalho.

E saiba disso: ao começar neste exato momento, você está dando um passo gigantesco para garantir seu futuro financeiro e sua aposentadoria.