4 maneiras de obter uma hipoteca de juros baixos
Se você sonhou em ter uma casa, agora pode ser o momento perfeito para fazer isso acontecer. As taxas de juros atingiram níveis recordes no ano passado devido à pandemia COVID-19: O atual a taxa média é de 3,25 por cento para uma hipoteca fixa de 30 anos, com alguns programas iniciais tão baixos quanto 2,9 por cento.
Por causa do impacto econômico da COVID, as taxas de juros caíram mais de 1% pelo governo federal em relação ao período pré-pandemia. "As taxas de juros são um grande fator para o pagamento do comprador por um determinado montante do empréstimo", diz Elias Papadopoulos, corretor da Re / Máximo ilimitado. “Quanto menor a taxa, menor o pagamento”, acrescenta Papadopoulos.
Mas os números podem não permanecer assim por muito tempo - com vacinas sendo lançadas e as pessoas voltando para funcionar, especialistas dizem que as taxas de juros continuarão subindo até 2021, à medida que a economia começa a recuperar. “As taxas devem ficar estáveis até o final deste ano, mas temos sempre que lembrar que depende da oferta e da demanda, então há uma chance de que possam subir mais cedo”, diz Papadopoulos.
Investimento imobiliário e a casa própria são formas importantes de criar riqueza. Se você está comprando uma casa pela primeira vez, essas taxas de juros baixas podem economizar muito dinheiro. "Estamos vendo muita atividade de compradores de casa pela primeira vez aproveitando as baixas taxas de juros para perseguir o sonho da casa própria ", diz Ziggy Jonsson, chefe de produtos financeiros da empresa de propriedade digital Melhorar. "Há uma oportunidade histórica de garantir uma hipoteca de baixa taxa de juros e salvar milhares de pessoas."
Se você já é proprietário de uma casa - ou pretende ser algum dia -, aqui estão algumas maneiras de obter a melhor taxa de juros e economizar dinheiro na hipoteca.
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Certifique-se de ter uma boa pontuação de crédito.
Ter um bom crédito é muito importante quando você está tentando obter a menor taxa de juros em uma hipoteca. "As melhores ofertas vão para os mutuários com pontuação de 740 ou mais", diz Jeff Ostrowski, analista imobiliário da Taxa bancária.
Sua pontuação de crédito ajudará os credores a descobrir se você é um tomador responsável e como paga os empréstimos com base em seu histórico de empréstimos. Quanto maior for sua pontuação de crédito, maiores serão as chances de obter uma taxa de juros melhor, o que pode levar a "economias de milhares de dólares ao longo da vida da hipoteca", segundo Jonsson.
Uma boa pontuação de crédito também é importante para obter um bom preço no seguro hipotecário, de que você precisará se fizer um pagamento inicial inferior a 20%. Jonsson também recomenda obter uma cópia gratuita de sua pontuação de crédito para garantir que não haja erros - isso pode levar semanas ou meses para as agências de crédito serem consertadas.
2
Têm um baixo rácio dívida / rendimento (DTI).
Sua relação dívida / renda, ou DTI, são todos os pagamentos mensais de sua dívida divididos por sua renda mensal bruta. Ter um DTI baixo o tornará elegível para mais opções de financiamento e o ajudará a economizar mais dinheiro em sua hipoteca ao longo do tempo. “Se você tem alguma flexibilidade em seu cronograma de compra, considere reservar um tempo para diminuir seu DTI”, recomenda Jonsson.
Algumas maneiras de reduzir o DTI são pagar o empréstimo de um carro antes de solicitar a hipoteca, adiar despesas importantes até que você tenha comprado a casa e saldar qualquer dívida de cartão de crédito.
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Compre ao redor para credores.
Não se contente apenas com a primeira taxa que encontrar. Faça sua pesquisa e compre - Ostrowski aconselha que você receba de três a cinco ofertas antes de tomar uma decisão. “As taxas e os custos de fechamento podem variar muito de um credor para o outro”, diz Ostrowski. "A comparação de preços pode economizar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.”
Jonsson diz que um dos maiores erros que os compradores de casas cometem é ir com o credor recomendado por seu corretor de imóveis. Certifique-se de fazer sua lição de casa para saber se está obtendo a melhor taxa de juros.
4
Considere o refinanciamento de sua casa.
Se você já possui uma casa, use essas taxas de juros baixas para considerar refinanciando sua hipoteca. Reduzir os juros de sua hipoteca atual pode ajudá-lo a economizar muito dinheiro no futuro. "Você também pode usar a economia extra para pagar o principal adicional e cortar anos de sua hipoteca, o que também vai economizar uma tonelada em juros futuros", diz Sophia Weeks, associada da Sinergia Re / Max.
A regra geral para refinanciamento? Se você conseguir reduzir sua taxa de juros em pelo menos 0,5%, deve aproveitar essa oportunidade. "A melhor maneira de descobrir se um refinanciamento faz sentido para sua situação financeira pessoal é dar uma olhada nas taxas de hoje para ver como elas se comparam com seu empréstimo atual", diz Jonsson. Ele diz que os proprietários que financiaram suas casas pela primeira vez em fevereiro de 2020 ou antes têm maior probabilidade de economizar.
O resultado final
Se você deseja investir em imóveis, comprar sua primeira casa ou refinanciar sua hipoteca, agora é a hora de fazê-lo. “A maioria dos compradores pode comprar uma casa e pagar menos mensalmente do que pagavam pelo aluguel - e aproveitar os benefícios fiscais”, diz Weeks.
Lembre-se de que as taxas de juros tendem a flutuar, então o tempo é fundamental. Faça sua pesquisa, analise suas finanças e veja quais opções estão disponíveis para você; sua casa de sonho pode estar ao virar da esquina.