Como tirar o máximo proveito do seu reembolso de imposto

Faça o seguinte: concentre-se em pagar dívidas.

Use seu reembolso para pagar contas com juros altos, como cartões de crédito, diz Brittney Castro, fundadora e CEO da Financially Wise Women, uma empresa de planejamento financeiro em Los Angeles. Em seguida, diz Castro, “crie um fundo de emergência para evitar a retirada de investimentos de longo prazo - e incorrer em penalidades - mais tarde. ”Atire para economizar três a seis meses em pagamentos para necessidades como aluguel, alimentação, serviços públicos e seu carro

Faça o seguinte: contribua para um plano de economia da faculdade 529.

Você não pagará impostos federais ou (geralmente) estaduais sobre devoluções ou saques por despesas com educação aprovadas pelo IRS. E você poderá deduzir o valor da sua contribuição do seu imposto de renda estadual, diz Wallis Wilkinson Tsai, especialista financeiro da cidade de Nova York. Cada estado tem seu próprio plano, mas você não está limitado ao seu estado. (Você pode morar na Flórida, contribuir com um plano em Utah e enviar seu filho para a faculdade em Nova York.) Procure um plano com taxas baixas e bom desempenho de investimento; Tsai cita o plano de Utah e o Plano Direto de Nova York como duas escolhas sólidas. Verifique as regras tributárias: se o seu estado conceder um benefício tributário apenas ao seu próprio plano, inclua-o na sua comparação. Para comparar planos, visite

Faça o seguinte: observe a educação continuada.

Apenas certifique-se de avaliar seu retorno do investimento antes de confirmar, diz Tsai. Quão? Digamos que você esteja trabalhando em marketing, mas está interessado em codificar. "Muitas escolas de codificação têm estatísticas sobre seus estágios", diz ela. "E converse com ex-alunos e pessoas que fazem o que você quer fazer e pergunte se as aulas o levarão aonde você quer estar."

Faça o seguinte: entregue as coisas a um consultor de robo.

É um serviço on-line e automatizado de gerenciamento de patrimônio que fará o investimento para você. “Os consultores de robo facilitam a abertura de uma conta de corretagem padrão e investem seu dinheiro em carteiras pré-determinadas”, diz Castro. Ela recomenda alguma interação humana, pelo menos no começo. Considere contratar um planejador financeiro certificado para ajudá-lo a configurar tudo e decidir uma estratégia geral de investimento, diz ela. Alguns consultores de robo, como Ellevest, Betterment e Wealthfront, oferecem planejamento financeiro com seus serviços.

Faça isso: Aumente as contribuições para o seu plano de aposentadoria.

"Quando você completa 50 anos, tem permissão para contribuir mais com os planos de aposentadoria, então aproveite", diz Tsai. Se você puder participar de um plano no trabalho, considere aumentar sua contribuição de acordo com seu reembolso de imposto (desde que você já não contribua com o valor máximo permitido). Se você tem ou não um plano de trabalho, pense em colocar seu reembolso de imposto em um IRA tradicional ou Roth IRA - mas verifique primeiro as regras do IRS para entender sua elegibilidade, recomenda Tsai.