Tudo o que você precisa saber antes de sair do emprego para se tornar freelance

Devido às circunstâncias pandêmicas incomuns, o IRS estendeu o prazo para declarações de impostos para 1040 formulários, que podem incluir um W-2, a 17 de maio deste ano. Mas os freelancers (que não têm o formulário W-2) geralmente são obrigados a declarar impostos trimestrais, que venciam em 15 de abril. Posteriormente, eles preencherão os formulários com vencimento em 15 de junho, 15 de setembro e 15 de janeiro do ano seguinte. Os autônomos também enviam uma declaração de imposto de renda anual com sua renda declarada, que inclui formulários 1099-MISC de cada cliente que lhes pagou $ 600 ou mais anexado a um formulário chamado Schedule C.

"Ao contrário dos funcionários em tempo integral, sua renda não será retida para impostos. Como freelancer, você deverá estimar seus ganhos anuais e pagar seus impostos trimestralmente ", Jacob Dayan, CEO e cofundador da Imposto Comunitário e Finance Pal explica. "Se você estimar muito pouco, poderá estar sujeito a uma penalidade de imposto no Dia do Imposto. Se você estimar muito, receberá o excesso em sua restituição de imposto, mas pagar a mais pode deixá-lo com pouco dinheiro. No prazo trimestral ou antes dele, você pode pagar seus impostos estimados no site do IRS, usando o formulário 1040-ES. "

Freelancers devem começar a pagar impostos trimestrais se eles esperam dever mais de $ 1.000 no prazo final do imposto. Ajudará a ter uma conta comercial separada para agilizar suas despesas e receitas.

Para começar, depende do estado em que você vive. É por isso que é melhor falar com seu contador local. No entanto, todos os freelancers têm de pagar um imposto de renda federal, que é algo que os funcionários também pagam. A única diferença é que as empresas retêm esse imposto do contracheque de seus funcionários e os autônomos têm de retê-lo elas mesmas.

Mas os freelancers também têm que pagar o que é chamado de imposto de trabalho autônomo - um imposto que consiste em taxas de Seguro Social e Medicare que retém 15,3 por cento dos primeiros $ 142.800 de renda que você recebe, mais 2,9 por cento de tudo o que você ganha sobre isso resultar.

As empresas pagarão metade do imposto SE, deixando os funcionários com cerca de 7,5% de sua renda. A maioria dos contadores sugere reservar entre 25-35% de sua renda autônoma tributável para cobrir seus impostos estimados.

Embora pareça que os freelancers devem mais impostos do que os empregados assalariados, os freelancers podem reivindicar muito mais em deduções fiscais, o que pode nivelar o custo dos impostos SE.

Freelancers podem deduzir uma grande variedade de despesas de negócios, incluindo seu escritório em casa (também conhecido como parte do seu aluguel), assinaturas de entretenimento, manutenção de automóveis, serviços públicos, viagens, 50 por cento das despesas com refeições, contas de telefone, seguro saúde, e muito mais.

"Consulte um contador para saber quanto você pode deduzir. Pelo lado bom, a visita também contará como uma dedução de impostos ", explica Jim Pendergast, vice-presidente sênior de Small Business Financial Institution.

Depois de deixar seu emprego, você estará legalmente coberto pelo seguro de saúde de sua empresa sob o COBRA. Mas, sua empresa não estará mais subsidiando isso e pode ser realmente caro. Se você não tiver um parceiro que possa adicioná-lo ao plano de seguro saúde, existem algumas opções a serem exploradas.

"Encontrar serviços de saúde acessíveis é um dos maiores desafios do freelancer. Não existe uma solução única para isso, " Charlotte Robinson, um engenheiro de software e programador freelance, explica. "Portanto, recomendo que os freelancers escolham uma das seguintes opções com base no que lhes é mais adequado: cobertura ao abrigo do Affordable Care Act, escolha de seguro saúde a curto prazo planos de seguro baseados em associação, se a sua profissão tiver alguma guilda / associação. "Os planos de seguro saúde também dependem de onde você mora - alguns estados têm opções mais acessíveis do que outras.

"A Bolsa de Saúde do seu estado pode conectá-lo a planos privados adequados para a sua situação. Você também pode trabalhar com um corretor de saúde para obter o melhor plano para sua família, " Jess O'Connell, um editor e empresário, explica.

Freelancers não são obrigados a incorporar seus negócios como uma LLC. Mas aqueles que se incorporam como uma LLC o usam para proteger seus bens pessoais e ganhar credibilidade. Em alguns estados, entretanto, uma LLC pode economizar impostos dependendo de sua renda. De acordo com Investopedia, aqueles que têm uma LLC podem optar por ser tributados como S-Corps ou C-Corps, o que pode beneficiar algumas empresas ao reduzir seus impostos trabalhistas.

"Meu contador mencionou que era hora de considerar outras opções fiscais que poderiam economizar dinheiro no longo prazo. Decidimos que operar como uma LLC tributada como uma S-Corp seria a melhor opção porque me proporcionou alguns proteção e teve maiores benefícios fiscais do que continuar a operar como único proprietário ", Toni Okamoto, o fundador de Com base na planta em um orçamento, explica. Assim como acontece com seus impostos, você deve consultar um contador sobre o tipo de negócio certo para você.

Freelancers devem enviar a seus clientes um contrato antes de começarem a trabalhar juntos - detalhando o escopo do projeto, taxas, prazos, revisões e qualquer outra coisa que você queira incluir. Você não precisa de um advogado para supervisionar seu contrato, mas provavelmente precisará de um advogado para redigir o contrato para você. Ou você pode comprar um contrato de outro freelancer. Escritor freelancer Kat Boogard, por exemplo, vende modelos de contratos personalizáveis ​​elaborados por um advogado experiente. Além disso, os modelos incluem um guia complementar que divide o jargão jurídico em inglês simples.

Através de um SEP IRA plano, (Conta de aposentadoria individual de pensão simplificada do funcionário), os autônomos podem fazer contribuições que podem ser potencialmente dedutíveis do imposto de renda. Você não terá um empregador igualando suas economias para a aposentadoria, mas pelo menos você pode economizar algum dinheiro todos os anos. O autônomo 401 (k) é outra opção onde você pode optar por fazer um imposto dedutível ou Contribuição de Roth de até 100% de sua remuneração.